- Los planes grupales de Medicare Advantage también se denominan planes grupales de exención del empleador (EGWP), que se pronuncian como "batidos".
- Los EGWP son un tipo de plan Medicare Advantage que ofrecen algunos empleadores a los empleados y jubilados de algunas empresas, sindicatos o agencias gubernamentales.
- Los EGWP pueden ofrecer más beneficios que los planes tradicionales de Medicare Advantage.
- Los EGWP suelen ser PPO.
Si está jubilado o planea jubilarse pronto, un plan grupal de Medicare Advantage puede ser una de sus opciones de seguro. Estos planes grupales de Medicare Advantage también se denominan planes de exención grupal del empleador (EGWP), que los expertos en seguros denominan “batidos”.
Muchos empleadores los ofrecen a sus empleados jubilados o jubilados. Estos planes Advantage pueden ofrecerle beneficios adicionales, así como pautas de inscripción más relajadas.
Siga leyendo para obtener más información sobre los EGWP, los beneficios que pueden ofrecerle a usted (y a su familia) y lo que debe saber antes de inscribirse en uno.
¿Qué son los planes grupales de Medicare Advantage?
Los planes grupales de Medicare Advantage son planes de seguro ofrecidos por empleadores o sindicatos a sus jubilados. Los EGWP son proporcionados por compañías de seguros privadas que administran los beneficios de Medicare para jubilados de su empresa.
Según los EGWP, Medicare paga a la compañía de seguros una cantidad fija para proporcionar beneficios. El empleador también suele pagar a la compañía de seguros una cantidad adicional para ofrecer beneficios adicionales.
Los planes grupales de Medicare Advantage pueden ofrecer servicios a sus miembros que van más allá de los planes tradicionales de Medicare Advantage. Algunos ejemplos incluyen:
- menores costos de bolsillo
- educación para la salud
- beneficios extra
Medicare otorga exenciones especiales a las compañías de seguros y sus planes grupales Medicare Advantage. Estas exenciones se aplican a los períodos de inscripción, las primas y las áreas de servicio, todas las cuales lo benefician como jubilado.
La mayoría de los EGWP, casi el 76 por ciento, son organizaciones de proveedores preferidos (PPO) locales. Un PPO es un tipo de seguro en el que paga las tarifas más bajas si utiliza proveedores preferidos o médicos, hospitales y otros proveedores de atención médica dentro de la red. Aún puede utilizar proveedores fuera de la red, pero tendrá que pagar más.
¿Qué partes de Medicare están incluidas en los planes grupales de Medicare Advantage?
Una alternativa al Medicare tradicional, Medicare Advantage (Parte C de Medicare) combina las partes A, B y D de Medicare en un plan que ofrece una compañía de seguros privada.
Medicare requiere que todos los EGWP ofrezcan los mismos servicios que el Medicare Advantage tradicional.
Estas son las partes de Medicare que cubren los EGWP:
- Parte A: El seguro de la Parte A de Medicare es la parte que paga los costos hospitalarios, como la atención hospitalaria para pacientes internados o la atención en un centro de rehabilitación relacionado con una enfermedad o lesión.
- Parte B: La Parte B de Medicare es la parte de Medicare que paga las visitas al médico y los costos médicos relacionados, incluida la atención de emergencia cuando no es admitido.
- Parte D: La Parte D de Medicare es la parte de cobertura de medicamentos recetados de Medicare. La mayoría de los planes de cobertura de medicamentos recetados incluyen diferentes "niveles" de medicamentos en los que es posible que pague poco o ningún costo por los medicamentos genéricos y una mayor parte de los costos por los medicamentos de marca.
Los EGWP no incluyen el seguro complementario de Medicare (también conocido como Medigap). Debe estar inscrito en el Medicare tradicional para comprar Medigap. A veces, un empleador le ofrecerá la opción de inscribirse en su EGWP o ir con Medicare tradicional y un plan Medigap.
¿Qué cubren los planes grupales de Medicare Advantage?
Los EGWP cubren los mismos servicios que las Partes A, B y D de Medicare: hospitalización, visitas al médico, medicamentos recetados, pruebas y otro tipo de atención médica. También pueden ofrecer otros beneficios, como exámenes dentales, de la vista, cuidado de los pies o clases de bienestar.
A veces, los EGWP también ofrecen cobertura de medicamentos para cónyuges o dependientes que aún no son elegibles para Medicare debido a su edad.
¿Quién puede inscribirse en EGWP?
Las empresas, los sindicatos y los gobiernos estatales y locales pueden ofrecer EGWP. Los jubilados y ex empleados de estos grupos que son elegibles para Medicare pueden calificar para EGWP si se ofrecen.
Un empleador o ex empleador le notificará si ofrecen beneficios de Medicare cuando tenga 65 años o si un médico lo declara discapacitado antes de esta edad.
Puede ser elegible para un plan grupal Medicare Advantage patrocinado por el empleador si tiene 65 años o está recibiendo beneficios por discapacidad.
De los 20 millones de estadounidenses que participan en los planes Medicare Advantage, se estima que 4,1 millones están en EGWP, y la mayor cantidad de afiliados a EGWP se encuentra en Illinois, Michigan, Virginia y West Virginia.
Uno de los beneficios de un EGWP es el período de inscripción.Si desea inscribirse en un plan Medicare Advantage típico, generalmente solo puede hacerlo en ciertos momentos durante el año. Del mismo modo, no puede cancelar su inscripción en estos planes, excepto durante momentos específicos. Los planes EGWP son diferentes en que normalmente puede inscribirse y cancelar la inscripción en cualquier momento durante el año.
¿Cuánto cuesta Group Medicare Advantage?
La prima promedio de Medicare Advantage grupal dependerá de cuánto subsidia un empleador los costos de Medicare. En 2019, la prima mensual promedio de Medicare Advantage en general fue de $ 29. Actualmente, no se dispone de datos específicos sobre las primas promedio de Medicare Advantage grupal.
La mayoría de los planes EGWP son PPO. En 2019, la prima mensual promedio para una PPO regional fue de $ 44 y una PPO local fue de $ 39.
Si bien las primas son bajas para Medicare mensual, generalmente también tendrá un límite de desembolso para otros costos. El límite promedio de desembolso personal para los PPO en 2019 fue de $ 5,059 para los servicios dentro de la red y $ 8,818 para los servicios fuera de la red.
Otros costos de bolsillo pueden incluir:
- Copago: una tarifa que paga por los servicios de atención médica en el momento de la atención. Es posible que deba pagar un copago cada vez que consulte a un médico de su plan. Esta tarifa puede ser más alta para los especialistas.
- Deducible: la cantidad que paga antes de que su plan comience a cubrir sus costos de atención médica. Esta tarifa generalmente se aplica a servicios distintos a las visitas al médico.
- Coseguro: el coseguro es un porcentaje del costo que debe pagar por un servicio médico después de haber alcanzado su deducible. Su EGWP cubrirá el resto del costo de ese servicio. Por ejemplo, es posible que deba pagar el 20 por ciento por una radiografía y su EGWP pagará el 80 por ciento restante.
Su plan específico determinará si debe pagar alguna de estas tarifas y, de ser así, cuánto.
Cómo comprar planes grupales de Medicare Advantage
Si su empresa (o empresa anterior) le ofrece un EGWP, es posible que deba hablar con el representante de seguros de la empresa. Algunas cosas a considerar sobre los EGWP incluyen:
- Sus necesidades de cobertura de seguro. Asegúrese de considerar los medicamentos que toma y los médicos que visita. Esto le permitirá ver si el plan cubre sus recetas y proveedores.
- El área geográfica que cubre el plan. Busque hospitales y consultorios médicos incluidos en la red. Busque un hospital de la red cerca de usted en caso de que necesite atención inmediata.
- La calificación de estrellas del plan. El programa de calificaciones con estrellas de Medicare Advantage califica los planes de Medicare Advantage en una escala de hasta cinco estrellas. Medicare Advantage considera que los planes que obtienen cuatro o cinco estrellas son de alta calidad.
- Otras opciones del plan Medicare Advantage. Compare el plan EGWP con otros planes Medicare Advantage disponibles en su área visitando Medicare.gov/plan-compare. Si tiene una pregunta específica, también puede llamar al 1-800-MEDICARE.
Dado que las compañías de seguros adaptan los EGWP a cada empresa, sindicato o entidad gubernamental, es posible que pueda realizar la mayor parte de su investigación a través de la compañía de seguros que proporciona el plan y la oficina de beneficios de su empresa.
La línea de fondo
Los planes grupales de Medicare Advantage (también llamados EGWP) pueden ser un beneficio atractivo para usted como empleado. A veces, unirse al EGWP de su empresa significa que puede obtener beneficios adicionales que no ofrece Medicare Advantage tradicional, además de que no tiene que seguir las mismas reglas con respecto a los períodos de inscripción.
Hable con su antiguo empleador para averiguar si ofrecen un EGWP. Podría ahorrarle dinero a largo plazo, especialmente si su antiguo empleador paga algunos de los costos del plan.
