- Inscribirse a tiempo, informar cambios en los ingresos y comparar planes puede ayudar a reducir sus primas de Medicare.
- Los programas como Medicaid, los planes de ahorro de Medicare y la Ayuda adicional pueden ayudarlo a cubrir sus costos de atención médica.
- Los estados individuales también pueden tener programas para ayudar a cubrir estos costos.
Dependiendo de la parte o plan de Medicare que elija, es posible que tenga una prima mensual. Los costos de estas primas pueden acumularse.
De hecho, un estudio de 2017 estimó que una cuarta parte de todas las personas con Medicare gastan el 20 por ciento o más de sus ingresos en primas y otros servicios médicos no cubiertos.
Sin embargo, hay varias formas de ayudar a ahorrar en sus primas de Medicare. Siga leyendo para conocer las 10 estrategias que puede utilizar para mantener bajos sus costos.
1. Inscríbase a tiempo
Muchas personas se inscriben automáticamente en Medicare original (Parte A y Parte B). Sin embargo, otros deben registrarse.
La primera vez que puede inscribirse en Medicare es durante su período de inscripción inicial. Este es un período de siete meses compuesto por el mes en que cumple 65 años, así como los 3 meses antes y después.
Algunas partes de Medicare tienen multas por inscripción tardía. Esto significa que es posible que deba pagar más por su prima mensual si no se inscribe cuando es elegible por primera vez.
Estas son las multas por inscripción tardía que se aplican a diferentes partes de Medicare:
- Parte A. Su prima mensual puede aumentar hasta en un 10 por ciento. Pagará este aumento de la prima por el doble de años que podría haberse inscrito en la Parte A pero no lo hizo.
- Parte B. Su prima mensual puede aumentar en un 10 por ciento de la prima estándar de la Parte B por cada período de 12 meses que podría haberse inscrito en la Parte B, pero decidió no hacerlo. Pagará esto todo el tiempo que tenga la Parte B.
- Parte D. Puede pagar costos adicionales por las primas de la Parte D si pasó 63 días o más después de su período de inscripción inicial sin alguna forma de cobertura de medicamentos recetados que califique.
2. Averigüe si es elegible para la Parte A sin prima
Saber si tendrá que pagar una prima mensual por la Parte A puede ayudarlo a planificar en qué tipo de Medicare inscribirse.
La mayoría de las personas no pagan una prima mensual por la Parte A. Esto se debe a que han pagado impuestos al Medicare durante 40 trimestres (10 años) o más.
Las personas que no hayan pagado los impuestos de Medicare por este período de tiempo pagarán una prima mensual por la Parte A. En 2021, es posible que deba pagar entre $ 259 y $ 471 por mes si no es elegible para la Parte A sin prima.
3. Informe cuando bajen sus ingresos
Algunas partes de Medicare están asociadas con un monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos (IRMAA).
Un IRMAA es un recargo adicional que se puede aplicar a las primas mensuales de la Parte B y la Parte D en hogares con ingresos más altos. Esto se determina con base en la información de la declaración de impuestos sobre la renta de hace 2 años.
Si actualmente está pagando un recargo sobre sus primas mensuales debido a IRMAA, puede informar un cambio en los ingresos debido a algo como un divorcio, la muerte de un cónyuge o una reducción en el trabajo.
Puede hacerlo llamando a la Administración del Seguro Social (SSA), completando un formulario de Evento que cambia la vida y proporcionando la documentación correspondiente. La SSA puede utilizar esta información para reducir o eliminar potencialmente el recargo.
4. Considere Medicare Advantage
Los planes Medicare Advantage (Parte C) son vendidos por compañías de seguros privadas. Estos planes incluyen todo lo que está cubierto por Medicare original y también pueden incluir beneficios adicionales como cobertura dental y de la vista.
Los planes de la Parte C suelen tener primas mensuales más bajas. De hecho, se estima que más de la mitad de los planes de la Parte C disponibles no tienen prima mensual.
Debido a esto, los planes de la Parte C pueden ser una buena opción para quienes buscan costos de prima más bajos. Esto puede ser particularmente cierto si:
- no son elegibles para la Parte A sin prima
- debe pagar multas por inscripción tardía para las partes A y B
- tiene que pagar un IRMAA por su plan de la Parte B
5. Compare precios
Algunas partes de Medicare las venden empresas privadas. Éstos incluyen:
- Parte C (ventaja)
- Parte D (cobertura de medicamentos recetados)
- Medigap (seguro complementario de Medicare)
Las primas mensuales de estos planes las establecen las empresas que los ofrecen. El monto que pagará puede variar ampliamente según el plan específico, la compañía que lo ofrece y su ubicación.
Debido a esto, es una buena regla general comparar varios planes que se ofrecen en su área antes de seleccionar uno. Medicare tiene herramientas de comparación útiles para los planes de la Parte C y la Parte D, así como la cobertura de Medigap.
6. Busque Medicaid
Medicaid es un programa conjunto federal y estatal que puede ayudar a las personas con ingresos o recursos más bajos a pagar sus costos de atención médica. También puede ayudar a cubrir servicios que normalmente no están cubiertos por Medicare, como la atención a largo plazo.
Los programas de Medicaid pueden variar de un estado a otro. Para obtener más información sobre los programas de Medicaid disponibles en su estado y para ver si califica, comuníquese con la oficina de Medicaid de su estado.
7. Solicite un programa de ahorros de Medicare
Los programas de ahorro de Medicare pueden ayudarlo a pagar los costos de sus primas de Medicare. Puede calificar para un MSP si:
- son elegibles para la Parte A
- tener ingresos iguales o inferiores a un límite especificado, según el tipo de MSP
- tienen recursos limitados, como una cuenta corriente o de ahorros, acciones o bonos
Hay cuatro tipos de MSP:
- Beneficiario calificado de Medicare (QMB): ayuda a pagar las primas de la Parte A y la Parte B, así como los deducibles, copagos y coseguro
- Beneficiario específico de Medicare de bajos ingresos (SLMB): ayuda a pagar solo las primas de la Parte B
- Individuo que califica (QI): ayuda a pagar las primas de la Parte B únicamente
- Individuos discapacitados y trabajadores calificados (QDWI): ayuda a pagar solo las primas de la Parte A
Para ver si califica para un MSP, comuníquese con Medicare o con la oficina de Medicaid de su estado.
8. Obtenga ayuda adicional de Medicare
ExtraHelp es un programa que puede ayudar a las personas con ingresos o recursos limitados a pagar los costos asociados con los planes de medicamentos recetados de Medicare. Algunos ejemplos de costos cubiertos por la Ayuda adicional son las primas mensuales, los deducibles y los copagos.
Se estima que la asistencia brindada por la Ayuda adicional tiene un valor aproximado de $ 5,000 por año. Además, las personas que utilizan la Ayuda adicional no tendrán que pagar la multa por inscripción tardía para los planes de la Parte D.
Para calificar para Ayuda adicional, debe cumplir con límites específicos de ingresos y recursos. Para saber si califica para la Ayuda adicional y para solicitar el programa, visite el sitio de Ayuda adicional de la SSA.
Además, algunas personas califican automáticamente para la Ayuda adicional. Estos grupos incluyen:
- personas con cobertura completa de Medicaid
- aquellos que reciben ayuda de un MSP, específicamente un programa QMB, SLMB o QI
- personas que reciben beneficios de Seguridad de Ingreso Suplementario de la SSA
9. Consulte si su estado tiene un Programa estatal de asistencia farmacéutica.
Algunos estados pueden tener un Programa estatal de asistencia farmacéutica (SPAP). Estos programas pueden ayudar con el costo de los medicamentos recetados y también pueden ayudar a cubrir las primas de la Parte D.
No todos los estados tienen SPAP. Además, los requisitos de cobertura y elegibilidad pueden variar según el estado. Medicare tiene una herramienta de búsqueda útil para ver si su estado tiene un SPAP y qué cubre ese programa.
10. Investigar programas estatales adicionales
Además de todos los métodos de ahorro de costos que mencionamos anteriormente, algunos estados pueden tener más programas que pueden ayudarlo a ahorrar en sus primas de Medicare.
Para obtener más información, comuníquese con su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP). Puede obtener la información de su estado a través del sitio web de SHIP.
La comida para llevar
Los costos de las primas de Medicare pueden acumularse. Sin embargo, hay algunas formas en las que puede trabajar para ayudar a reducir los costos.
Algunas opciones de reducción de costos para cualquier persona con Medicare incluyen asegurarse de inscribirse a tiempo, informar cambios en los ingresos y considerar un plan de la Parte C en lugar del Medicare original.
También existen programas para ayudar a las personas con ingresos o recursos más bajos a pagar el costo de la atención médica, incluidas las primas. Estos incluyen Medicaid, MSP y Ayuda adicional.
Además, su estado puede tener otros programas para ayudar a reducir los costos de atención médica. Asegúrese de comunicarse con el Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud de su estado para obtener información adicional.
Este artículo se actualizó el 20 de noviembre de 2020 para reflejar la información de Medicare de 2021.
