La Parte D de Medicare, también conocida como cobertura de medicamentos recetados, es la parte de Medicare que le ayuda a pagar los medicamentos recetados. Cuando se inscribe en un plan de la Parte D, es responsable de pagar los montos de su deducible, prima, copago y coseguro. El deducible máximo de la Parte D de Medicare para 2021 es de $ 445.
Veamos más de cerca de qué se trata la Parte D de Medicare y lo que podría costarle inscribirse en un plan de la Parte D de Medicare en 2021.
¿Cuáles son los costos de la Parte D de Medicare?
Una vez que esté inscrito en la Parte A y la Parte B de Medicare, Medicare original, puede inscribirse en la Parte D de Medicare. Los planes de medicamentos recetados de Medicare ayudan a cubrir cualquier medicamento recetado que no esté cubierto por su plan original de Medicare.
Deducibles
El deducible de la Parte D de Medicare es la cantidad que pagará cada año antes de que su plan de Medicare pague su parte. Algunos planes de medicamentos cobran un deducible anual de $ 0, pero esta cantidad puede variar según el proveedor, su ubicación y más. La cantidad de deducible más alta que puede cobrar cualquier plan de la Parte D en 2021 es $ 445.
Primas
La prima de la Parte D de Medicare es la cantidad que pagará mensualmente para inscribirse en su plan de medicamentos recetados. Al igual que los deducibles de $ 0, algunos planes de medicamentos cobran una prima mensual de $ 0.
La prima mensual de cualquier plan puede variar según una variedad de factores, incluidos sus ingresos. Si sus ingresos superan un determinado umbral, es posible que deba pagar un monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos (IRMAA). Esta cantidad ajustada para 2021 se basa en su declaración de impuestos de 2019.
Aquí están los IRMAA de la Parte D de 2021 según el nivel de ingresos como individuo que presenta su declaración de impuestos:
- $ 88,000 o menos: sin prima adicional
- > $ 88,000 a $ 111,000: + $ 12.30 por mes
- > $ 111,000 a $ 138,000: + $ 31.80 por mes
- > $ 138,000 a $ 165,000: + $ 51.20 por mes
- > $ 165,000 a $ 499,999: + $ 70.70 por mes
- $ 500,000 y más: + $ 77.10 por mes
Los umbrales son diferentes para las personas que presentan una declaración conjunta y las que están casadas y presentan una declaración por separado. Sin embargo, el aumento mensual solo variará de $ 12.40 a $ 77.10 adicionales por mes, dependiendo de sus ingresos y estado civil para efectos de la declaración.
Copagos y coseguro
Los montos de copago y coseguro de la Parte D de Medicare son los costos que paga después de haber alcanzado el deducible de la Parte D. Dependiendo del plan que elija, deberá copagos o cuotas de coseguro.
Un copago es un monto fijo que paga por cada medicamento, mientras que el coseguro es el porcentaje del costo del medicamento que usted es responsable de pagar.
Los montos de copago y coseguro de la Parte D pueden variar según el "nivel" en el que se encuentre cada medicamento. El precio de cada medicamento dentro del formulario del plan de medicamentos aumenta a medida que aumentan los niveles.
Por ejemplo, su plan de medicamentos recetados puede tener el siguiente sistema de niveles:
¿Qué es la brecha en la cobertura de la Parte D de Medicare (“período sin cobertura”)?
La mayoría de los planes de la Parte D de Medicare tienen un período sin cobertura, también llamado "período sin cobertura". Esta brecha en la cobertura ocurre cuando alcanza el límite de lo que pagará su plan de la Parte D por sus medicamentos recetados. Sin embargo, este límite es más bajo que el monto de su cobertura catastrófica, lo que significa que tendrá una brecha en su cobertura.
Así es como funciona la brecha en la cobertura de la Parte D de Medicare en 2021:
- Deducible anual. $ 445 es el deducible máximo que los planes de la Parte D de Medicare pueden cobrar en 2021.
- Cobertura inicial. El límite de cobertura inicial para los planes de la Parte D de Medicare en 2021 es de $ 4,130.
- Cobertura catastrófica. El monto de la cobertura catastrófica entra en vigencia una vez que haya gastado $ 6,550 de su bolsillo en 2021.
Entonces, ¿qué sucede cuando se encuentra en el período sin cobertura de su plan de la Parte D? Eso depende de lo siguiente:
Medicamentos de marca
Una vez que llegue al período sin cobertura, no deberá más del 25 por ciento del costo de los medicamentos recetados de marca cubiertos por su plan. Usted paga el 25 por ciento, el fabricante paga el 70 por ciento y su plan paga el 5 por ciento restante.
Ejemplo: si su medicamento recetado de marca cuesta $ 500, usted pagará $ 125 (más una tarifa de despacho). El fabricante de medicamentos y su plan de la Parte D pagarán los $ 375 restantes.
Drogas genericas
Una vez que llegue al período sin cobertura, deberá el 25 por ciento del costo de los medicamentos genéricos cubiertos por su plan. Usted paga el 25 por ciento y su plan paga el 75 por ciento restante.
Ejemplo: si su medicamento genérico recetado cuesta $ 100, usted pagará $ 25 (más la tarifa de despacho). Su plan de la Parte D pagará los $ 75 restantes.
Cobertura catastrófica
Para salir de la brecha de cobertura, debe pagar un total de $ 6,550 en costos de bolsillo. Estos costos pueden incluir:
- el deducible de su medicamento
- sus copagos / coseguro de medicamentos
- sus costos de medicamentos en la brecha
- la cantidad que paga el fabricante del medicamento durante el período sin cobertura
Una vez que haya pagado este monto de bolsillo, su cobertura catastrófica entra en acción. Después de eso, solo será responsable de un copago o coseguro mínimo. En 2021, el monto del coseguro es del 5 por ciento y el monto del copago es de $ 3.70 para medicamentos genéricos y $ 9.20 para medicamentos de marca.
¿Debería obtener la Parte D de Medicare o un plan Medicare Advantage?
Cuando se inscribe en Medicare, tiene la opción de elegir Medicare Parte D o Medicare Advantage (Parte C) para satisfacer sus necesidades de cobertura de medicamentos recetados.
Pros y contras de Medicare Advantage
La mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen cobertura de medicamentos recetados además de otras opciones de cobertura como dental, oftalmológica, auditiva y más. Esta cobertura adicional puede generar un aumento en los costos generales y es posible que termine pagando más por un plan Medicare Advantage que simplemente agregando la Parte D a su plan original.
Además, algunos planes Medicare Advantage HMO pueden limitar su cobertura a médicos y farmacias de la red. Esto significa que es posible que su médico o farmacia actual no estén cubiertos por el plan Medicare Advantage en el que desea inscribirse.
Penalización por inscripción tardía
Independientemente de si elige Medicare Parte D o un plan Medicare Advantage, Medicare requiere que tenga algún tipo de cobertura de medicamentos recetados. Si se queda sin cobertura de medicamentos recetados por un período de 63 días consecutivos o más después de inscribirse inicialmente en Medicare, se le cobrará una multa permanente por inscripción tardía de la Parte D de Medicare. Esta multa se agrega a la prima de su plan de medicamentos recetados cada mes que no está inscrito.
La multa por inscripción tardía de la Parte D de Medicare se calcula multiplicando la “prima del beneficiario base nacional” por 1 por ciento y luego multiplicando esa cantidad por la cantidad de meses completos que pasó sin cobertura. La prima del beneficiario base nacional es de $ 33.06 en 2021, así que echemos un vistazo a cómo se vería esta multa para alguien que se inscribe a fines de 2021:
- El período de inscripción inicial del Sr. Doe finaliza el 31 de enero de 2021.
- El Sr. Doe no se inscribe en una cobertura acreditable de medicamentos recetados hasta el 1 de mayo de 2021 (3 meses después).
- El Sr. Doe deberá una multa de $ 0.33 ($ 33.06 x 1%) por mes que estuvo sin cobertura (3 meses).
- Doe pagará una multa de prima mensual de $ 1.00 ($ .33 x 3 = $ .99, redondeado al $ 0.10 más cercano) en el futuro.
La multa por inscripción tardía está sujeta a cambios a medida que la prima del beneficiario base nacional cambia cada año.
¿Cómo me inscribo en la Parte D de Medicare?
Es elegible para inscribirse en un plan de la Parte D de Medicare durante su período de inscripción inicial de Medicare. Este período se extiende 3 meses antes, el mes de y 3 meses después de su 65 cumpleaños. También hay períodos de inscripción adicionales a la Parte D de Medicare, como:
- Del 15 de octubre al 7 de diciembre. Puede inscribirse si ya está inscrito en las Partes A y B pero aún no se ha inscrito en la Parte D, o si desea cambiarse a otro plan de la Parte D.
- Del 1 de abril al 30 de junio. Puede inscribirse si se inscribió en la Parte B de Medicare durante el período de inscripción general de la Parte B (del 1 de enero al 31 de marzo).
Cada plan de la Parte D de Medicare tiene una lista de medicamentos recetados que cubre, denominada formulario. Los formularios del plan de medicamentos recetados cubren tanto los medicamentos de marca como los genéricos de las categorías de medicamentos recetados comúnmente. Antes de inscribirse en un plan de la Parte D, verifique que sus medicamentos estén cubiertos por el formulario del plan.
Cuando se inscribe en la Parte D, hay tarifas del plan además de los costos originales de Medicare. Estas tarifas incluyen un deducible anual de medicamentos, una prima mensual del plan de medicamentos, copagos de medicamentos y coseguro.
¿Cómo puedo obtener ayuda con los costos de mis medicamentos recetados?
Los beneficiarios de Medicare que tienen problemas para cubrir los costos de los medicamentos recetados pueden beneficiarse del programa de Ayuda adicional. La Ayuda adicional es un programa de la Parte D de Medicare que ayuda a pagar las primas, los deducibles y los costos de coseguro asociados con su plan de medicamentos recetados.
Para calificar para la Ayuda Adicional de Medicare, sus recursos no deben exceder un monto total establecido. Sus recursos incluyen efectivo disponible o en el banco, ahorros e inversiones. Si califica para la Ayuda adicional, puede solicitarla a través de su plan de medicamentos recetados con documentos de respaldo, como un aviso oficial de Medicare.
Incluso si no califica para la Ayuda adicional, es posible que califique para Medicaid. Medicaid brinda cobertura de atención médica a personas menores de 65 años de bajos ingresos. Sin embargo, algunos beneficiarios de Medicare también son elegibles para la cobertura de Medicaid, según el nivel de ingresos. Para ver si califica para Medicaid, visite su oficina local de servicios sociales.
Otros consejos para ahorrar costos
Además de recibir asistencia financiera, hay algunas otras cosas que puede hacer para ayudar a reducir los costos de sus medicamentos recetados:
- Compre diferentes farmacias. Las farmacias pueden vender medicamentos por diferentes cantidades, por lo que puede llamar para preguntar cuánto podría costarle un medicamento específico.
- Utilice cupones de fabricantes. Los sitios web de los fabricantes, los sitios web de ahorro de medicamentos y las farmacias pueden ofrecer cupones para ayudar a reducir el costo de desembolso personal de los medicamentos.
- Pregúntele a su médico acerca de las versiones genéricas. Los medicamentos genéricos a menudo cuestan menos que las versiones de marca, incluso si la fórmula es casi la misma.
La comida para llevar
La cobertura de la Parte D de Medicare es obligatoria como beneficiario de Medicare, por lo que es importante elegir un plan que funcione para usted. Cuando busque cobertura de medicamentos recetados, considere cuáles de sus medicamentos están cubiertos y cuánto costarán.
Con el tiempo, los costos del plan de medicamentos recetados pueden acumularse, por lo que si tiene problemas para pagar sus costos, existen programas que pueden ayudarlo.
Para comparar los planes de medicamentos recetados de Medicare Parte D o Medicare Advantage (Parte C) cerca de usted, visite la herramienta Encontrar un plan de Medicare para obtener más información.
Este artículo se actualizó el 20 de noviembre de 2020 para reflejar la información de Medicare de 2021.
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