Medicare es un programa de seguro médico financiado por el gobierno federal que consta de varias partes, cada una de las cuales ofrece diferentes opciones de cobertura:
- Medicare Parte A (seguro hospitalario)
- Medicare Parte B (seguro médico)
- Medicare Parte C (Medicare Advantage)
- Medicare Parte D (cobertura de medicamentos recetados)
Si bien Medicare cubre muchos gastos, hay algunas cosas que no están cubiertas. Debido a esto, alrededor del 90 por ciento de las personas con Medicare tienen algún tipo de seguro complementario.
Medigap es un seguro complementario que puede cubrir algunas cosas que Medicare no cubre. Aproximadamente una de cada cuatro personas inscritas en las Partes A y B de Medicare también están inscritas en una póliza Medigap.
Medigap tiene 10 planes diferentes, cada uno de los cuales ofrece diferentes tipos de cobertura complementaria. Uno de estos planes es el Plan G.
Siga leyendo mientras discutimos los costos asociados con el Plan G, cómo puede inscribirse y más.
¿Cuánto cuesta el plan complementario de Medicare G?
Analicemos algunos de los costos asociados con el Plan G.
Primas mensuales
Si se inscribe en un plan Medigap, deberá pagar una prima mensual. Esto será adicional a su prima mensual de la Parte B de Medicare.
Debido a que las compañías de seguros privadas venden pólizas Medigap, las primas mensuales variarán según la póliza. Las empresas pueden optar por establecer sus primas de diversas formas. Las tres formas principales en que establecen las primas son:
- Comunidad clasificada. Todos los que tienen la póliza pagan la misma prima mensual, independientemente de su edad.
- Calificación por edad de emisión. Las primas mensuales se establecen en función de la edad que tiene cuando compra su póliza. Las personas que compran a una edad más temprana tendrán primas mensuales más bajas.
- Clasificación por edad alcanzada. Las primas mensuales se establecen en función de su edad actual. Debido a esto, sus primas aumentarán a medida que envejece.
Deducibles
Si bien el Plan G cubre el deducible de la Parte A de Medicare, no cubre el deducible de la Parte B de Medicare.
Las pólizas Medigap generalmente no tienen su propio deducible. Esto puede ser diferente para el Plan G. Además del Plan G normal (sin deducible), también está disponible una opción de deducible alto.
El Plan G de deducible alto a menudo tiene primas mensuales más bajas. Sin embargo, tendrá que pagar un deducible de $ 2,370 antes de que su póliza comience a pagar los beneficios. También hay un deducible anual adicional para los servicios de emergencia utilizados durante los viajes al extranjero.
Copagos y coseguro
El plan G cubre los copagos y coseguros asociados con las partes A y B de Medicare. Si tiene una póliza del Plan G, no será responsable de estos costos.
Gastos de bolsillo
Hay algunas cosas que Medigap normalmente no cubre, aunque esto puede variar según la política. Cuando un servicio no está cubierto, deberá pagar el costo de su bolsillo.
Algunos ejemplos de servicios que a menudo no están cubiertos en las pólizas de Medigap son:
- cuidado a largo plazo
- dental
- visión, incluidos anteojos
- audífonos
- atención de enfermería privada
A diferencia de otros Medigapplans, el Plan G no tiene un límite de desembolso personal.
Veamos tres ciudades de ejemplo para examinar los costos del Plan G en 2021:
$2,768
por mes
por mes
por mes
$42–$710
por mes
por mes
por mes
$2,370
¿Qué cubre el plan complementario de Medicare G?
Medigap Plan G es un plan muy inclusivo. Cubre el 100 por ciento de los siguientes gastos:
- Deducible de la Parte A de Medicare
- Coseguro de la Parte A de Medicare
- Costos hospitalarios de la Parte A de Medicare
- Coseguro o copago por cuidados paliativos de la Parte A de Medicare
- coseguro del centro de enfermería especializada
- sangre (primeras 3 pintas)
- Coseguro o copago de la Parte B de Medicare
- cargos en exceso asociados con la Parte B de Medicare
Además, el Plan G cubre el 80 por ciento de los servicios de salud proporcionados durante los viajes al extranjero.
Los planes de Medigap están estandarizados, lo que significa que cada empresa debe ofrecer la misma cobertura básica. Cuando compra una póliza del Plan G, debe recibir todos los beneficios enumerados anteriormente, independientemente de la compañía a la que la compre.
¿Es el plan complementario de Medicare G una buena opción si no puede obtener el plan F?
El Plan F es el más inclusivo de los diferentes planes de Medigap. Sin embargo, quién puede inscribirse ha cambiado a partir de 2020.
Estos cambios se deben a que los planes de Medigap vendidos a los nuevos miembros de Medicare ya no pueden cubrir el deducible de la Parte B de Medicare, que está incluido en el Plan F.
Aquellos que ya tienen el Plan F o eran nuevos en Medicare antes del 1 de enero de 2020 aún pueden tener una póliza del Plan F.
El Plan G puede ser una buena opción si es nuevo en Medicare y no puede inscribirse en el Plan F. La única diferencia en la cobertura entre los dos es que el Plan G no cubre el deducible de la Parte B de Medicare.
¿Quién puede inscribirse en el plan complementario G de Medicare?
Primero puede comprar una póliza Medigap durante la inscripción abierta de Medigap. Este es un período de 6 meses que comienza el mes en que tiene 65 años o más y se inscribe en la Parte B de Medicare.
Otras pautas de inscripción asociadas con Medigap incluyen:
- Las pólizas de Medigap solo cubren a una persona, por lo que su cónyuge deberá comprar su propia póliza.
- La ley federal no exige que las empresas vendan pólizas Medigap a menores de 65 años. Si es menor de 65 años y es elegible para Medicare, es posible que no pueda comprar la póliza Medigap que desea.
- No puede tener una póliza Medigap y una póliza de la Parte C de Medicare (Medicare Advantage). Si desea comprar una póliza Medigap, tendrá que volver a cambiar a Medicare original (partes A y B).
- Las pólizas de Medigap no pueden cubrir medicamentos recetados. Si desea una cobertura de medicamentos recetados, deberá inscribirse en un plan de la Parte D de Medicare.
Las pólizas de Medigap tienen garantía de renovación, independientemente de que tenga o no problemas de salud. Esto significa que su póliza no se puede cancelar mientras continúe inscrito y pague sus primas.
¿Dónde puede comprar el Plan complementario de Medicare G?
Las compañías de seguros privadas venden pólizas Medigap. Puede utilizar la herramienta de búsqueda de Medicare para averiguar qué planes se ofrecen en su área.
Deberá ingresar su código postal y seleccionar su condado para ver los planes disponibles. Cada plan se enumerará con un rango de prima mensual, otros costos potenciales y lo que está y no está cubierto.
También puede consultar las empresas que ofrecen cada plan y cómo establecen sus primas mensuales. Debido a que el costo de una póliza Medigap puede variar según la empresa, es muy importante comparar varias pólizas Medigap antes de seleccionar una.
Dónde encontrar ayuda para elegir un plan Medigap
Puede utilizar los siguientes recursos para ayudarlo a elegir un plan Medigap:
- Herramienta de búsqueda en línea. Compare los planes de Medigap con la herramienta de búsqueda de Medicare.
- Llame a Medicare directamente. Llame al 800-633-4227 si tiene preguntas o inquietudes relacionadas con Medicare o Medigap.
- Comuníquese con el departamento de seguros de su estado. Los departamentos de seguros estatales pueden ayudar a brindarle información sobre los planes Medigap en su estado.
- Comuníquese con su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP). Los SHIP ayudan a brindar información y asesoramiento a quienes se inscriben o realizan cambios en su cobertura.
La comida para llevar
- Medigap Plan G es un plan de seguro complementario de Medicare. Cubre una variedad de gastos que no están cubiertos por las partes A y B de Medicare, como coseguro, copagos y algunos deducibles.
- Si compra una póliza del Plan G, pagará una prima mensual, que puede variar según la compañía que ofrece la póliza. Esto se suma a su prima mensual de la Parte B de Medicare.
- Otros costos incluyen el deducible de la Parte B de Medicare, así como los beneficios que no están cubiertos por Medigap, como los dentales y de la vista. Si tiene un Plan G con deducible alto, deberá pagar un deducible antes de que su póliza comience a cubrir los gastos.
- El plan G puede ser una buena opción si no se le permite comprar el plan F. La única diferencia entre los dos planes es que el plan G no cubre el deducible de la Parte B de Medicare.
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Este artículo se actualizó el 20 de noviembre de 2020 para reflejar la información de Medicare de 2021.
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