Los planes Medicare Advantage son una alternativa de seguro privado popular a Medicare. Sin embargo, existen algunos pros y contras de Medicare Advantage.
Si bien algunos planes Medicare Advantage ofrecen ahorros a largo plazo, flexibilidad del plan y mejor atención, otros pueden generar menos opciones de proveedores, costos adicionales y desafíos de estilo de vida.
En este artículo, exploraremos algunas ventajas y desventajas de los planes Medicare Advantage, así como también cómo inscribirse usted o un ser querido en Medicare.
¿Qué es Medicare Advantage?
Los planes Medicare Advantage (Medicare Parte C) son vendidos por compañías de seguros privadas. Combinan la cobertura original de Medicare (Medicare Parte A y Medicare Parte B) y, a menudo, ofrecen beneficios adicionales.
Muchos planes Medicare Advantage ofrecen los siguientes beneficios:
- hospitalización
- algunos servicios de atención médica domiciliaria
- cuidado de hospicio
- visitas al médico
- cobertura de medicamentos recetados
- cuidado preventivo
- dental
- visión
- audiencia
- Membresías de fitness SilverSneakers
Tipos de planes Medicare Advantage
Hay diferentes tipos de planes Medicare Advantage para elegir, que incluyen:
- Organización para el mantenimiento de la salud (HMO). Los planes HMO utilizan médicos de la red y requieren derivaciones para especialistas.
- Organización de proveedores preferidos (PPO). Los planes PPO cobran diferentes tarifas según los servicios dentro o fuera de la red.
- Pago por servicio privado (PFFS). Los planes PFFS son planes de pago especiales que ofrecen flexibilidad al proveedor.
- Planes de necesidades especiales (SNP). Los SNP ayudan con los costos médicos a largo plazo de las afecciones crónicas.
- Cuenta de ahorros médicos (MSA). Los planes MSA son cuentas de ahorro médico combinadas con planes de salud con deducibles altos.
Ventajas de Medicare Advantage
En comparación con el Medicare original, puede haber ventajas si elige un plan Medicare Advantage.
Opciones de cobertura convenientes
Medicare Original solo ofrece dos tipos de cobertura: seguro hospitalario y seguro médico. Si desea cobertura adicional, deberá comprar la Parte D de Medicare para la cobertura de medicamentos recetados y Medigap para la cobertura complementaria.
Con un plan Medicare Advantage, todas sus opciones de cobertura están en un plan conveniente.
Estructuras de planes personalizados
Medicare Advantage ofrece diferentes tipos de planes para su situación personal. Por ejemplo, si tiene una afección médica crónica, un plan SNP Advantage puede ayudarlo con sus costos médicos.
Si prefiere la libertad de proveedor, un plan PPO o PFFS puede ser más de lo que está buscando. Si desea servicios adicionales como servicios dentales, oftalmológicos o auditivos, muchos planes Medicare Advantage los incluyen.
Oportunidades de ahorro de costos
Muchos planes Advantage no tienen primas y ofrecen deducibles bajos o nulos. Otra ventaja de elegir Medicare Advantage es que la mayoría de los planes establecen límites en los costos máximos de bolsillo que pagará durante un año del plan.
Además, las investigaciones han demostrado que puede ahorrar dinero en servicios de laboratorio y equipo médico si se cambia a un plan Medicare Advantage. Si elige un plan HMO de Medicare, es posible que vea aún más ahorros en los servicios de atención médica proporcionados por su red HMO.
Atención médica coordinada
Muchos planes Medicare Advantage incluyen atención médica coordinada. Esto significa que sus proveedores de atención médica se comunican activamente para coordinar su atención entre diferentes tipos de servicios de atención médica y especialidades médicas. Esto asegura que tenga un equipo de atención médica y lo ayuda a evitar gastos innecesarios y problemas como interacciones de medicamentos.
En un estudio, los investigadores encontraron que la atención coordinada se asoció con calificaciones más altas de los pacientes y experiencias más positivas del personal médico.
Desventajas de Medicare Advantage
Si bien la mayoría de las personas están satisfechas con su cobertura de Medicare Advantage, estos planes también pueden tener algunas desventajas en comparación con el Medicare original.
Proveedores de servicios limitados
Si elige uno de los tipos de planes Medicare Advantage más populares, como un plan HMO, es posible que tenga limitaciones en los proveedores que puede consultar. Por lo general, enfrentará tarifas más altas si elige un proveedor fuera de la red con estos planes.
Otros tipos de planes le brindan más libertad de proveedor, aunque esos planes pueden tener primas y tarifas más altas, como copagos y deducibles.
Ofertas de planes complejos
Al utilizar la herramienta de búsqueda de un plan de Medicare, verá que hay muchas opciones de planes Medicare Advantage según su código postal. Para algunas personas, todas estas opciones pueden resultar abrumadoras.
Consulte nuestro artículo Consejos para elegir un plan Medicare Advantage para ayudarlo a delimitar qué planes Medicare Advantage son los mejores para usted.
Costos adicionales por cobertura
Original Medicare cobra una prima, un deducible y un coseguro para las partes A y B, más cualquier costo de la Parte D o Medigap.
Los planes Medicare Advantage a menudo consolidan estos costos, pero es posible que observe tarifas adicionales. Por ejemplo, muchos planes Medicare Advantage incluyen deducibles de medicamentos y copagos por visitas a especialistas.
Cobertura específica por estado
Original Medicare ofrece la misma cobertura en todo Estados Unidos. Sin embargo, es posible que los planes Medicare Advantage solo ofrezcan cobertura específica en áreas de servicio específicas. Esto significa que si se muda a una nueva área de servicio, es posible que su plan Medicare Advantage actual no esté disponible.
Consejos para encontrar el mejor plan Medicare Advantage para sus necesidades
Elegir el mejor plan Medicare Advantage para sus necesidades puede resultar complicado. Hay muchas cosas a considerar antes de tomar una decisión.
Cuando elija un plan Medicare Advantage, pregúntese:
- ¿Cuánto gasté en atención médica el año pasado o el año anterior? Esto puede ayudar a determinar su presupuesto: cuánto puede gastar en primas y costos de bolsillo. Algunos planes ofrecen primas y deducibles de $ 0, pero otros pueden cobrar unos cientos de dólares.
- ¿Qué medicamentos recetados tomo o necesitaré? Si toma medicamentos, deberá encontrar un plan Advantage que incluya cobertura de medicamentos recetados o comprar un plan de la Parte D. Asegúrese de buscar en las listas de medicamentos de los planes (formulario) para confirmar que sus medicamentos están cubiertos.
- ¿Qué tipo de cobertura necesito? Muchos planes Advantage incluyen cobertura adicional como dental, oftalmológica y auditiva. Puede ponerse en contacto con los operadores para ver qué tienen que ofrecer sus planes.
- ¿Qué afecciones tengo y cuáles son mis necesidades de atención médica a largo plazo? Más del 40 por ciento de los estadounidenses padecen enfermedades crónicas. También querrá considerar qué plan se adapta mejor a sus necesidades médicas a largo plazo.
- ¿Mi proveedor de atención médica acepta Medicare o participa en una red HMO? Si para usted es importante mantener a su proveedor de atención médica actual, necesitará saber qué planes de Medicare aceptan o en los que participan.
- ¿Cuál es la calificación de CMS para los planes que estoy considerando? Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) utilizan un sistema de clasificación de cinco estrellas para medir la calidad de la atención brindada por los planes Medicare Advantage y la Parte D. La calificación de estrellas de CMS mide aspectos como el manejo de condiciones crónicas, la disponibilidad de atención, la experiencia y las quejas de los miembros, el servicio al cliente, el precio de los medicamentos y más. CMS publica sus calificaciones de estrellas todos los años.
La comida para llevar
- Medicare Advantage ofrece muchos beneficios al Medicare original, incluida una cobertura conveniente, múltiples opciones de planes y ahorros a largo plazo.
- También existen algunas desventajas, incluidas las limitaciones del proveedor, los costos adicionales y la falta de cobertura durante el viaje.
- Ya sea que elija Medicare original o Medicare Advantage, es importante revisar las necesidades de atención médica y las opciones de Medicare antes de elegir su cobertura.
