Una relación sana con el dinero comienza desde el principio.
Los buenos hábitos de dinero no comienzan automáticamente en la edad adulta, comienzan en la niñez. Eche un vistazo y verá a adultos de todas las edades haciendo un lío con sus finanzas. Pero, ¿y si hubieran aprendido buenos hábitos de dinero cuando eran niños?
En la escuela aprendemos álgebra, cálculo y trigonometría, pero no aprendemos cómo presupuestar, ahorrar o invertir. A medida que envejecemos, más responsabilidades tenemos, por lo que es un desafío enfocarnos en aprender los principios financieros.
Empecé Rich Single Momma porque quería enseñarles a las madres solteras cómo hacer que su dinero se estire. Con el tiempo, esta educación se transformó en educación financiera y empoderamiento financiero. Después de ayudar a más de 2500 adultos con sus desafíos económicos, naturalmente comencé a enfatizar la importancia de que los padres eduquen a sus hijos sobre el dinero.
Hablé con algunos padres y expertos en dinero de la comunidad Rich Single Momma que compartieron sus consejos y su experiencia al enseñar a los niños buenos hábitos de dinero en cada etapa.
Bebés y niños pequeños
¿Cómo se les enseña a los bebés y niños pequeños buenos hábitos de dinero? Están ocupados aprendiendo los conceptos básicos de comer, dormir, caminar y relacionarse con el mundo. Puede parecer una pérdida de tiempo, pero comienza con el primer obsequio monetario que reciben al nacer y / o cada año después de eso.
Los colores y el sonido estimulan a los bebés, así que pídales a los abuelos y parientes que compren lindas alcancías musicales. Con un banco musical, a los niños les encanta depositar dinero solo para escuchar la música o ver al gatito tomar la moneda. Haga del depósito de dinero un ritual diario o semanal para desarrollar el hábito de ahorrar.
Más tarde, transfiera el dinero ahorrado a la cuenta de ahorros de un niño y continúe con el hábito de depositar dinero en el banco de su casa y luego hacer los depósitos en su cuenta de ahorros cada mes.
Niños de prekínder y de primaria
Los niños pequeños sienten curiosidad por el mundo por naturaleza, por lo que es el momento perfecto para enseñarles buenos hábitos económicos.
Montar una juguetería con precios para sus propios juguetes. Permítales usar el cambio de su frasco de cambio para comprarle juguetes. Aumente los precios y la cantidad que tienen que gastar a medida que envejecen. Ármalos con un lápiz y una libreta para calcular el precio, de modo que no se excedan del presupuesto.
También podría considerar introducir una asignación a esta edad. Una madre, Stephanie Stockwell, dijo: “Comencé con una asignación basada en las tareas para mi hijo, de 6 años de edad. Él puede ganar $ 0.25 por diferentes tareas de la casa. También le permitimos elegir una meta por su dinero. Una vez que haya ahorrado 1,5 veces su objetivo (si el artículo de su objetivo es de $ 10, necesita $ 15), puede optar por comprar el artículo ".
Preadolescentes
Con más y más padres educando a sus hijos en el hogar, se abre la oportunidad de enseñar buenos hábitos de dinero. Desde hojas de trabajo de educación financiera que puede descargar hasta ver a otros niños hablar sobre el dinero en YouTube, aprender buenos hábitos de dinero puede ser entretenido y divertido.
Los niños aprenderán más y probablemente serán más receptivos cuando tengan experiencia práctica en el supermercado, compren en línea y vayan al banco o al cajero automático. Todos son momentos de aprendizaje que los padres pueden utilizar en la vida diaria.
Jolie Viguers compartió: “Mis hijos usan una pequeña aplicación llamada Spendee para registrar todas las transacciones. ¡Necesitan conciliar sus transacciones con su banco (que no está conectado) antes de recibir la asignación del próximo mes! "
Otra herramienta que utilizan muchos padres es Greenlight, que ofrece una tarjeta de débito para los niños, administrada por los padres. Con la aplicación Greenlight, los padres pueden financiar la cuenta de su hijo con una asignación una vez que se realizan las tareas del hogar (también existe la opción de financiarlo sin las tareas del hogar). Luego, los niños pueden asignar fondos para ahorrar, gastar o dar cuentas.
Adolescentes
Los años de la adolescencia son el comienzo de la independencia y el momento en que muchos adolescentes comienzan a encontrar formas de ganar dinero trabajando o negociando una asignación más alta. Es el momento perfecto para consolidar buenos hábitos de dinero.
Cuando la hija de Karen Colton tenía 13 años, comenzó a planificar las vacaciones con su madre. Karen solía encontrar un apartamento asequible para estancias cortas cuando viajaban.
Ella dice: “Mi hija ayudó con la planificación, que incluía el presupuesto. Para cuando tenía 13 años, era una profesional. Una vez, llegamos, inesperadamente, a Brujas, y ella se ofreció a buscarnos un lugar para quedarnos. La dejamos en la cabina telefónica con una guía de alojamiento turístico que consiguió en el lugar de información turística y regresó para descubrir que nos había reservado en un apartamento acogedor que se ajustaba a nuestro presupuesto ".
Otros padres están convirtiendo la vida diaria en "vida real". Holly Ragan les pagó a sus hijos con dinero falso para que hicieran sus tareas escolares virtuales en la primavera. Luego les cobró el alquiler y la comida. A su hija mayor le pagaban más porque tiene más educación y pasa más horas trabajando.
Adultos jovenes
Los niños mayores desarrollan una relación de amor-odio con la edad adulta, ese tiempo entre ser un niño despreocupado y un adulto responsable. Lo sé porque me río mucho cuando mi hija y mi sobrino se lamentan del hecho de que ser adulta es difícil.
A esta edad, ahora tienen que ser responsables de su propio transporte, comida y ropa, sin mencionar los impuestos que se deducen de su cheque de pago. Si han desarrollado buenos hábitos de dinero cuando eran niños, deberían ser bastante buenos ahorrando ahora que la emoción de la independencia financiera (y el gasto desenfrenado) ha desaparecido.
Dee Yu dijo: "Cuando estaba en la escuela secundaria, mi madre me dio su chequera y me pidió que llenara los cheques mensualmente para pagar el alquiler y el saldo de la chequera". En estos días, la mayoría de las transacciones se realizan en línea, por lo que este método tendría que modificarse. Aún así, asignar las tareas de pago de facturas es una responsabilidad que pueden asumir los adultos jóvenes.
Cuando les di esta tarea a mis hijos, vieron la realidad de pagar todas las facturas. Se dieron cuenta de que ganar dinero es excelente hasta que tienes que dar una gran parte del dinero para pagar los servicios públicos, el teléfono y el automóvil. Cuando salgan de casa y consigan su propio lugar, tendrán la conciencia y la práctica de pagar las facturas, por lo que no se sorprenderán de la realidad de la vida.
Natasha Badie aconseja a los padres que inicien una cuenta de jubilación como una Roth IRA cuando cumplan 18 años. Su hijo obtuvo la suya a los 19. También dijo: “Necesitan aprender la regla del 72 (interés compuesto) y establecer una cuenta financiera asesor que construirá una relación con ellos ".
Ricardo Pina de The Modest Wallet dice: “Aprender a ganar dinero de niño es una habilidad increíblemente importante para la edad adulta. … No solo ayuda a desarrollar el carácter, sino que las habilidades que aprendemos en nuestra juventud pueden servir para sostenernos durante toda la vida. Los ajetreos y los trabajos a tiempo parcial son una forma increíble y divertida de enseñar a los niños sobre el dinero y cómo ganarlo ".
Enseñar la sabiduría del dinero sólido
Además de enseñar buenos hábitos monetarios, también es importante enseñar sabiduría monetaria sólida. Dar forma a ideas saludables en torno al dinero es tan importante como enseñar a los niños cómo usar el dinero. Los mensajes de dinero saludable comienzan con los padres que tienen una visión saludable de las finanzas.
Natalie Pine, CFP, socia gerente de Briaud Financial Advisors, y su esposo, Roger, descubrieron que es muy importante ayudar a dar forma al "mensaje de dinero" de un niño de la manera correcta desde el principio.
Cuando su hijo mayor estaba en el jardín de infancia, los niños recibían fichas que podían usarse para pagar juguetes pequeños en una "tienda". Su hijo guardó sus fichas durante meses para comprar dos serpientes de goma. Compró una serpiente para él y la otra para su hermano pequeño.
“Elogiamos a nuestro hijo sin fin por ser tan generoso y atento,” Dijo Pine. La pareja incluso se jactó ante sus padres y amigos sobre el comportamiento de su hijo.
Sin embargo, todos los elogios tuvieron un efecto secundario inesperado: llevó a su hijo a seguir comprando regalos para su hermano pequeño. Debido a que el elogio se centró en la compra del regalo inicial, el mensaje de dinero recibido fue comprar para su hermano para enorgullecer a sus padres.
Es bueno que los niños sean elogiados y recompensados por ser inteligentes con su dinero, pero Pine dice que los padres deben tener cuidado con lo que en realidad elogian y el mensaje que envían a sus hijos.
Quitar
Hay varias formas divertidas de enseñar a los niños buenos hábitos económicos. Al hacer que las lecciones de dinero sean divertidas y educativas desde el principio, crearemos una generación de niños que pueden tomar decisiones financieras acertadas sin miedo.
Mi esperanza es que, en los próximos 10 a 20 años, habrá muchos más adultos con una vida financiera saludable como resultado.
Samantha A. Gregory es autora, consultora y oradora. Es una experta en estilo de vida, dinero y crianza de madres solteras que aparece en The Washington Post, The New York Times, Essence, HuffPost, ABC News y Mint.com. Samantha fundó el galardonado RichSingleMomma.com, la primera revista en línea que presenta contenido y cursos sobre finanzas personales, crianza y desarrollo personal para madres solteras. Su objetivo es inspirar a las mujeres que están listas para prosperar y no solo sobrevivir en su viaje de maternidad soltera. Conéctese con ella en Instagram @richsinglemomma.
