- Medicare Original incluye la Parte A y la Parte B de Medicare.
- Está disponible para la mayoría de las personas mayores de 65 años y para algunas personas más jóvenes con determinadas afecciones de salud y discapacidades.
- La Parte A cubre los servicios hospitalarios para pacientes hospitalizados y la prima mensual es gratuita para la mayoría de las personas.
- La Parte B cubre la atención ambulatoria y preventiva médicamente necesaria, pero existen costos de prima mensual.
- Cualquier brecha en la cobertura de Medicare original se puede cubrir con partes o planes adicionales que están disponibles para comprar.
Medicare Original es un programa federal que brinda atención médica a estadounidenses de 65 años o más. También brinda cobertura para algunas personas con afecciones y discapacidades específicas, independientemente de su edad.
Medicare Original tiene dos partes, la Parte A y la Parte B. Siga leyendo para saber qué cubren estas partes, sus costos, cómo inscribirse y más.
¿Qué es Medicare original?
Medicare tiene varias partes: Parte A, Parte B, Parte C y Parte D. También existe Medigap, que se compone de 10 planes entre los que puede elegir.
Medicare Original solo tiene dos partes: la Parte A y la Parte B.
Medicare se fundó en 1965 como un programa de seguro médico público para adultos mayores. Es administrado por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS).
La principal fuente de financiación de la Parte A de Medicare son los impuestos sobre la nómina y los impuestos sobre los ingresos del Seguro Social. Es por eso que la Parte A de Medicare es gratuita para la mayoría de las personas que han trabajado, o cuyos cónyuges han trabajado, durante al menos 10 años.
La Parte B y la Parte D se pagan principalmente con impuestos corporativos, sobre la renta y especiales, así como con las primas mensuales que pagan los beneficiarios. Medicare Parte B y Medicare Parte D son programas voluntarios y no están exentos de costos mensuales.
¿Qué cobertura ofrece Medicare original?
Cobertura de la Parte A de Medicare
La Parte A de Medicare cubre los servicios hospitalarios para pacientes internados, como:
- habitaciones semiprivadas
- comidas
- cuidado de enfermera
- medicamentos, servicios y suministros que necesita como paciente internado
- atención hospitalaria si participa en ciertos estudios de investigación clínica
La Parte A cubre los servicios para pacientes hospitalizados en estos tipos de instalaciones:
- hospital de cuidados agudos
- hospital de acceso crítico
- hospital de cuidados a largo plazo
- estadías limitadas en un centro de enfermería especializada
- hospital de rehabilitación para pacientes hospitalizados
- hospital psiquiátrico (la atención de salud mental para pacientes hospitalizados tiene un límite de por vida de 190 días)
- atención médica domiciliaria limitada
- hospicio
Cobertura de la Parte B de Medicare
La Parte B de Medicare cubre servicios médicamente necesarios, como visitas al médico y atención preventiva. También cubre servicios de ambulancia, equipo médico duradero y servicios de salud mental para pacientes ambulatorios.
La Parte B cubre el 80 por ciento de los costos de los servicios aprobados por Medicare que recibe como paciente ambulatorio. También cubre algunos servicios que podría necesitar en un hospital.
Algunos ejemplos específicos de servicios cubiertos por la Parte B de Medicare incluyen:
- atención médicamente necesaria proporcionada por su médico de cabecera o un especialista
- visitas al médico que tiene como paciente internado en un entorno hospitalario
- atención hospitalaria para pacientes ambulatorios, como tratamiento en la sala de emergencias
- transporte de emergencia en ambulancia
- atención preventiva, como mamografías y otros tipos de exámenes de detección de cáncer
- la mayoría de las vacunas, incluidas las vacunas contra la gripe y la neumonía
- programas para dejar de fumar
- análisis de laboratorio, análisis de sangre y radiografías
- equipo médico duradero
- servicios de salud mental
- algunos servicios quiroprácticos
- medicamentos intravenosos
- investigación clínica
¿Qué cubren las otras partes de Medicare?
Cobertura de la Parte C de Medicare
La Parte C de Medicare (Medicare Advantage) es un seguro opcional que está disponible para los beneficiarios de Medicare que tienen las Partes A y B. Los planes de la Parte C deben cubrir legalmente al menos tanto como el Medicare original, así como extras como medicamentos de venta con receta, dentales y de la vista.
Cobertura de la Parte D de Medicare
La Parte D de Medicare cubre los medicamentos recetados. Es voluntario, pero se recomienda encarecidamente a los beneficiarios que obtengan algún tipo de cobertura de medicamentos recetados. Si decide que quiere un plan de la Parte C de Medicare Advantage, no necesita la Parte D.
Cobertura Medigap
Medigap (seguro complementario de Medicare) está diseñado para pagar algunas de las brechas en Medicare original. En realidad, no es parte de Medicare. Más bien, se compone de 10 planes entre los que puede elegir (tenga en cuenta que un plan, el Plan F, tiene dos versiones). Estos planes varían en términos de disponibilidad, costo y cobertura.
¿Qué no cubre Medicare original?
Las dos partes de Medicare original fueron diseñadas para cubrir los servicios necesarios en hospitales y como paciente ambulatorio. Puede pensar que estas dos categorías cubren todos los servicios imaginables, pero no es así. Por esa razón, siempre es importante verificar si los servicios o suministros que necesita están cubiertos por Medicare.
Algunas de las cosas que Medicare original no cubre incluyen:
- acupuntura
- la mayoría de los medicamentos recetados
- cuidado de la visión
- cuidado dental
- cuidado de custodia (a largo plazo), como hogares de ancianos
- servicios o suministros que no se consideran médicamente necesarios
Aunque el Medicare original no cubre los servicios enumerados anteriormente, muchos planes Medicare Advantage sí lo hacen. Si alguno de estos beneficios es importante para usted, puede buscar planes Medicare Advantage en su área que ofrezcan la cobertura que necesita.
¿Cuánto cuesta la cobertura de Medicare?
Costos de la Parte A de Medicare
La mayoría de las personas que son elegibles para Medicare también son elegibles para la Parte A sin prima. Lo más probable es que sea elegible para la Parte A sin prima si:
- es elegible para los beneficios de jubilación del Seguro Social
- es elegible para los beneficios de la Junta de Jubilación Ferroviaria
- usted o su cónyuge tenían un empleo en el gobierno cubierto por Medicare
- es menor de 65 años pero ha recibido beneficios por discapacidad del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria durante al menos 2 años
- tiene enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) o esclerosis lateral amiotrópica (ELA)
Si no es elegible para la Parte A sin prima, puede comprarla.
Las primas mensuales de la Parte A oscilan entre $ 259 y $ 471 en 2021, según la cantidad de impuestos de Medicare que usted o su cónyuge pagaron mientras trabajaban.
Por lo general, las personas que compran la Parte A también deben comprar y pagar primas mensuales por la Parte B.
Costos de la Parte B de Medicare
En 2021, hay un deducible anual para la Parte B de Medicare de $ 203. La prima mensual generalmente cuesta $ 148.50, que es lo que paga la mayoría de las personas.
Sin embargo, si sus ingresos superan cierta cantidad, también puede pagar un monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos (IRMAA). Medicare analiza los ingresos brutos que informó en sus impuestos de hace 2 años. Si su ingreso anual excede los $ 88,000 como individuo, su prima mensual puede incluir un IRMAA. Las personas casadas con ingresos combinados superiores a $ 176,000 también pagan primas mensuales más altas.
La Administración del Seguro Social le enviará una carta IRMAA por correo si se determina que debe pagar una prima más alta.
Los costos de Medicare Original de un vistazo
¿Cuánto cuestan la Parte C, la Parte D y Medigap?
Medicare Parte C, Parte D y Medigap tienen costos variables según su condado, código postal y el proveedor del plan que elija.
Estos planes se compran a través de compañías de seguros privadas, pero deben seguir las pautas federales. Por esa razón, existen límites en los costos asociados, como los máximos de desembolso directo, los deducibles y las primas mensuales.
Por ejemplo, para la Parte C de Medicare, su límite máximo anual de desembolso personal para proveedores dentro de la red es de $ 7,550. Si utiliza proveedores dentro y fuera de la red, su límite máximo anual de desembolso personal es de $ 10,000.
Muchos planes de la Parte C tienen una prima de $ 0. Otros pueden subir hasta $ 200 al mes, o más, que se suma a su prima mensual de la Parte B.
La prima del beneficiario base nacional para la Parte D de Medicare es de $ 33.06 en 2021. Sin embargo, este costo puede ser más alto en función de sus ingresos. Algunos planes de la Parte D también tienen un deducible de $ 0.
Medicare requiere que utilice proveedores y proveedores aprobados por Medicare cuando busque atención médica. La mayoría de los médicos en los Estados Unidos aceptan Medicare, pero hay excepciones. Siempre es importante preguntar si su médico acepta Medicare cuando programe una cita.
¿Soy elegible para Medicare original?
Para ser elegible para Medicare original, debe ser ciudadano de los EE. UU. O residente permanente de los EE. UU. Que haya vivido aquí legalmente durante al menos 5 años consecutivos.
La mayoría de las personas son elegibles para Medicare cuando tienen 65 años o más. Sin embargo, existen excepciones. Algunas personas menores de 65 años son elegibles si ellas o su cónyuge han recibido beneficios por discapacidad del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria durante al menos 24 meses.
Las personas que tienen ELA o ESRD también suelen ser elegibles para Medicare.
¿Cuándo y cómo puedo inscribirme?
Puede inscribirse en Medicare en línea a través del sitio web de la Administración del Seguro Social. También puede inscribirse llamando al Seguro Social al 800-772-1213 (TTY: -800-325-0778).
Si prefiere inscribirse en persona, puede hacerlo en su oficina local del Seguro Social. Llame primero para ver si se requiere una cita.
También puede investigar la Parte C y la Parte D de Medicare, así como los planes Medigap, en línea.
Fechas importantes para la inscripción
- Matrícula inicial. Su período de inscripción inicial dura 7 meses. Comienza 3 meses antes de que cumpla 65 años, el mes de su cumpleaños, y termina 3 meses después de su cumpleaños.
- Inscripción abierta. Puede cambiar su plan actual durante la inscripción abierta entre el 15 de octubre y el 7 de diciembre de cada año.
- Matrícula general. Puede inscribirse en planes médicos y Medicare Advantage originales anualmente desde el 1 de enero hasta el 31 de marzo.
- Inscripción en Medigap: comienza 6 meses después del primer día del mes en que solicita Medicare o cumple 65 años. Si no cumple con este período de inscripción, es posible que pague primas más altas o que no sea elegible para Medigap.
¿Qué es un período de inscripción especial?
Es posible que pueda presentar una solicitud tardía para Medicare original si esperó para inscribirse porque estaba empleado y tenía seguro médico. Esto se conoce como el período de inscripción especial.
El tamaño de su empresa determinará su elegibilidad para la inscripción especial. Si califica, puede solicitar Medicare original dentro de los 8 meses posteriores a la finalización de su cobertura actual o para las Partes C y D de Medicare dentro de los 63 días posteriores a la finalización de su cobertura.
Los planes de la Parte D se pueden cambiar durante períodos especiales de inscripción si:
- se mudó a una ubicación que no cubre su plan actual
- su plan actual ha cambiado y ya no cubre su condado o área de código postal
- se mudó a un hogar de ancianos o salió de él
¿Cómo elijo la cobertura adecuada para mí?
Determinar sus necesidades médicas actuales y anticipadas puede ayudarlo a crear una hoja de ruta para ayudarlo a elegir la cobertura. Considere los siguientes problemas mientras decide:
- Medicamentos con receta. Aunque la Parte D de Medicare es voluntaria, es importante considerar sus necesidades de medicamentos recetados. Inscribirse en la Parte D, o en un plan Advantage que incluye medicamentos, puede ahorrarle dinero a largo plazo.
- Necesidades dentales y de la vista. Debido a que estos no están cubiertos por Medicare original, puede tener sentido que compre un plan que brinde esta cobertura.
- Presupuesto. Planifique su presupuesto mensual y anual anticipado después de la jubilación. Algunos planes tienen primas mensuales bajas, lo que los hace atractivos. Sin embargo, estos planes suelen tener copagos más altos. Si tiene muchas citas con el médico durante un mes promedio, sume cuáles serán sus copagos con un plan premium de $ 0 antes de comprar.
- Condiciones crónicas. Tenga en cuenta cualquier afección crónica conocida o que se presente en su familia, así como los próximos procedimientos que sepa que serán necesarios. Si se siente cómodo usando médicos de la red, optar por un plan Medicare Advantage podría ser lo más adecuado para usted.
- Viajar. Si viaja mucho, optar por Medicare original más Medigap puede ser una buena opción. Muchos planes de Medigap pagan una gran parte de los servicios médicos de emergencia que pueda necesitar cuando viaje fuera de los Estados Unidos.
La comida para llevar
Original Medicare es un programa federal que está diseñado para brindar atención médica a los estadounidenses de 65 años en adelante y a las personas con ciertas discapacidades que son menores de 65 años.
Mucha gente puede asumir que Medicare es gratis, pero desafortunadamente, ese no es el caso. Sin embargo, existen opciones asequibles dentro de Medicare que se ajustan a la mayoría de los presupuestos.
Este artículo se actualizó el 20 de noviembre de 2020 para reflejar la información de Medicare de 2021.
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