- Medicare no es obligatorio. Puede aplazar la cobertura de Medicare si cree que lo mejor para usted es hacerlo.
- Si usted o su cónyuge tienen cobertura de seguro médico a través de un empleador o sindicato de grupo grande, puede aplazar la cobertura de Medicare.
- Otra razón para aplazar Medicare es si desea conservar su cuenta de ahorros para la salud (HSA).
- Si pierde su cobertura actual, debe inscribirse en Medicare dentro de un período de tiempo determinado. Si no lo hace, incurrirá en sanciones que pueden durar toda su vida.
Como muchas personas, es posible que usted o un ser querido no esté listo para lanzarse a la cobertura de Medicare, a pesar de ser elegible. En algunos casos, podría tener sentido diferir la cobertura. En otros, puede terminar costándole sanciones duraderas o incluso permanentes.
También es importante saber que no puede recibir los beneficios del Seguro Social mientras aplaza Medicare.
Para aplazar Medicare, debe tener un seguro médico calificado, como a través de un plan de grupo grande que cubra a 20 o más empleados.
Este seguro puede ser a través de su lugar de trabajo o del lugar de trabajo de su cónyuge. También puede ser a través de un sindicato u otra fuente, como Asuntos de Veteranos (VA). Además, deberá proporcionar el equivalente a la cobertura de la Parte B de Medicare y la cobertura de la Parte D de Medicare (medicamentos recetados).
Incluso si aplaza la Parte B de Medicare, es posible que desee inscribirse en la Parte A, que es gratuita para la mayoría de las personas.
Este artículo proporcionará más información para considerar antes de decidir si aplazar Medicare. También cubrirá cómo inscribirse en Medicare cuando esté listo.
¿Puedo aplazar la cobertura de Medicare?
Medicare no es obligatorio. Puede aplazar la cobertura de Medicare si cree que lo mejor para usted es hacerlo.
Sin embargo, tenga en cuenta que la mayoría de las personas que son elegibles para Medicare se benefician al inscribirse tanto en la Parte A como en la Parte B (Medicare original) durante su período de inscripción inicial.
Parte A de Medicare
La Parte A de Medicare cubre los gastos hospitalarios. Si usted o su cónyuge trabajaron durante al menos 10 años (40 trimestres), lo más probable es que sea elegible para la Parte A sin prima cuando cumpla 65 años.
Dado que, por lo general, no hay ningún costo asociado con la inscripción en la Parte A, es importante que se registre cuando sea elegible por primera vez. Si no es elegible para la Parte A sin prima, su costo mensual podría ser tan alto como $ 471 por mes en 2021.
Parte B de Medicare
La Parte B de Medicare cubre los costos médicos para pacientes ambulatorios y viene con una prima mensual para todos los beneficiarios de Medicare. La prima estándar es de $ 148.50 por mes en 2021, pero esta tasa podría ser más alta en función de sus ingresos.
En 2021, si gana más de $ 88,000 o usted y su cónyuge ganan colectivamente más de $ 176,000, su prima mensual será más alta. Las primas mensuales de la Parte B de Medicare oscilan entre $ 148.50 y $ 504.90.
Matrícula inicial
La inscripción inicial comienza 3 meses antes de que cumpla 65 años, incluye todo el mes de su cumpleaños y continúa durante más de 3 meses después de eso. Esto le da un total de 7 meses para revisar sus opciones e inscribirse, si lo desea.
Si no se inscribe en Medicare durante la inscripción inicial, puede recibir importantes multas financieras que durarán durante toda su cobertura de Medicare. En algunas situaciones, es posible que pueda diferir sin sanciones; revisaremos esas situaciones más tarde.
Razones por las que puede querer aplazar Medicare
Si está pensando en aplazar Medicare, analice los pros y los contras con su aseguradora actual, representante sindical o empleador. Es importante saber cómo o si su plan actual funcionará con Medicare, para que pueda elegir el excedente más completo posible.
Independientemente de sus razones para aplazar, debe inscribirse en Medicare dentro de los 8 meses posteriores a la pérdida de su cobertura actual. Si se demora, incurrirá en multas que pueden durar toda la duración de su cobertura de Medicare.
A continuación, analizaremos algunas de las razones comunes por las que puede estar pensando en aplazar Medicare.
Tiene un seguro médico que desea conservar
Si actualmente tiene un plan de seguro médico que le encanta, ya sea a través de un trabajo, su cónyuge, un sindicato u otra fuente, es posible que desee continuar con su cobertura actual.
Aplazar Medicare puede ahorrarle dinero en las primas mensuales, especialmente si tiene un salario alto. Si su seguro actual se proporciona a través de una aseguradora de grupo grande y cubre todo lo que cubren las Partes B y D de Medicare, no se le aplicará una multa si difiere por este motivo.
Quiere seguir contribuyendo a una HSA
Es posible que también desee aplazar la inscripción en Medicare original si actualmente tiene una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Una vez que esté inscrito en Medicare original, ya no podrá aportar fondos a una HSA.
El dinero que deposita en una HSA aumenta sin pagar impuestos y puede usarse para pagar muchos gastos de atención médica.
Las HSA están disponibles para personas con planes de seguro médico con deducibles altos. Si su seguro médico actual cumple con los requisitos de Medicare para la cobertura acreditable, no incurrirá en una multa si difiere por este motivo.
Quiere utilizar sus beneficios actuales de Asuntos de Veteranos
Si es un veterano militar y tiene beneficios a través del Departamento de Asuntos de Veteranos, está cubierto solo para los servicios prestados en las instalaciones de VA. Los beneficios de VA generalmente no cubren los servicios que recibe en instalaciones externas, a menos que estén específicamente autorizados por VA.
En este caso, tiene sentido inscribirse en la Parte A de Medicare, para que pueda acceder a los servicios que pueda necesitar en hospitales que no pertenecen al Departamento de Asuntos de Veteranos.
También puede ser mejor que obtenga la Parte B durante la inscripción inicial, aunque tenga que pagar una prima mensual de la Parte B. Si aplaza la inscripción, las multas a largo plazo aumentarán sus tarifas.
Si se inscribe en la Parte B, sus beneficios de VA seguirán pagando por cosas que Medicare no cubre, como audífonos y medicamentos de venta libre. También puede calificar para recibir ayuda para pagar sus primas a través de un programa de ahorros de Medicare.
Para mayor flexibilidad, es posible que también desee inscribirse en un plan de Medicare Parte D (medicamentos con receta) o en un plan Medicare Advantage (Parte C) que cubra medicamentos.
Los beneficios de VA incluyen cobertura de medicamentos recetados que se considera al menos tan buena como la cobertura de Medicare. Pero requiere que use un proveedor médico y una farmacia de VA.
Si pierde sus beneficios de VA o decide que quiere un plan de la Parte D, puede inscribirse sin penalización, incluso después de que expire su período de inscripción inicial.
Actualmente tiene cobertura de TRICARE o CHAMPVA
Los miembros militares en servicio activo y retirados y sus familias generalmente son elegibles para el seguro médico de TRICARE a través del Departamento de Defensa. Aquellos que no son elegibles, como los cónyuges e hijos sobrevivientes, pueden ser elegibles para la cobertura de CHAMPVA (Programa Médico y de Salud Civil del Departamento de Asuntos de Veteranos).
Si tiene cobertura de TRICARE o CHAMPVA y es elegible para la Parte A sin prima, también debe inscribirse en la Parte B para mantener su cobertura actual.
Si no es elegible para la Parte A sin prima, no es necesario que se inscriba en la Parte A o la Parte B. Sin embargo, si no se inscribe durante la inscripción inicial, incurrirá en una multa de por vida por inscripción tardía siempre que te registras.
Cómo diferir la cobertura de Medicare
Si desea diferir la cobertura de Medicare, no necesita informar a Medicare. Es simple: no se registre cuando sea elegible.
También puede inscribirse en la Parte A pero no en la Parte B durante la inscripción inicial.
Periodos especiales de matrícula
Para evitar multas, debe inscribirse dentro de los 8 meses posteriores a la finalización de su cobertura actual. Esto se conoce como período de inscripción especial.
Ciertos eventos pueden desencadenar períodos de inscripción especiales, como perder su seguro médico actual. Si esto sucede, no espere al próximo período de inscripción abierta de Medicare; de lo contrario, es posible que tenga una interrupción en la cobertura y deba multas.
El período de inscripción especial de 8 meses no incluye ningún mes en el que esté cubierto por COBRA. Por ejemplo, si su empleo finaliza en marzo pero continúa pagando su propia cobertura a través de COBRA para abril y mayo, su período de inscripción especial de 8 meses comienza en marzo y finaliza en octubre.
Sanciones por inscripción tardía
Si pierde tanto la inscripción inicial como la inscripción especial, sus multas por inscripción tardía pueden ser elevadas y durar mucho tiempo.
Si no es elegible para la Parte A sin prima y la compra tarde, su prima mensual aumentará en un 10 por ciento por el doble de la cantidad de años que no se inscribió. Por ejemplo, si difirió la cobertura durante 5 años, pagará el monto de la prima más alta durante 10 años.
Si se inscribe tarde en la Parte B, pagará una multa por demora de por vida todos los meses además de su prima regular de la Parte B. La tarifa adicional es el 10 por ciento de la prima de la Parte B por cada período de 12 meses en el que fue elegible pero no se inscribió.
Por ejemplo, si era elegible para la Parte B pero no se inscribió hasta 2 años después, su prima aumentará en un 20 por ciento adicional mientras tenga un plan de la Parte B.
Rechazo de toda la cobertura de Medicare
En algunos casos, es posible que desee rechazar completamente Medicare. Esto podría deberse a que tiene otro seguro médico o por razones religiosas o filosóficas.
Si hace esto, perderá todos los beneficios del Seguro Social o los beneficios de la Junta de Jubilación Ferroviaria. También se le pedirá que devuelva los pagos que ya haya recibido a través de estos programas.
Cuando esté listo para inscribirse
Inscribirse en Medicare original
Si tiene ciertas discapacidades o problemas de salud, puede inscribirse en Medicare a cualquier edad.
Para más personas, la inscripción se activa cuando cumplen 65 años. Esto se conoce como el período de inscripción inicial. Comienza 3 meses antes del mes en que cumple 65 años, dura hasta el mes de su nacimiento y termina 3 meses después.
Durante un período de inscripción general anual, puede inscribirse en Medicare original o en un plan de la Parte C de Medicare. La inscripción general se realiza todos los años desde el 1 de enero hasta el 31 de marzo.
Puede inscribirse en Medicare original de varias formas:
- a través del sitio web de la Administración del Seguro Social
- a través de la oficina local del Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP)
- llamando al Seguro Social al 800-772-1213 (TTY: 800-325-0778)
- en persona en su oficina local del Seguro Social
Inscribirse en la Parte D de Medicare
Puede inscribirse en un plan de la Parte D durante este tiempo o durante el período de 2 meses después de inscribirse en Medicare original.
Los planes de la Parte D se pueden agregar a su cobertura durante el período de inscripción abierta, que se lleva a cabo todos los años desde el 15 de octubre hasta el 7 de diciembre.
Aunque la Parte D es una parte opcional de Medicare, es posible que pague una tarifa de inscripción tardía si se inscribe después de estos períodos.
La comida para llevar
- La mayoría de las personas se benefician al inscribirse en Medicare original cuando son elegibles por primera vez.
- En algunas situaciones, sin embargo, puede tener sentido que espere.
- Hable con su empleador actual o administrador del plan para determinar cómo puede coordinar mejor su plan actual con Medicare.
- No deje que su cobertura de atención médica caduque. Esto no solo lo pone en una posición difícil si se enferma repentinamente, sino que también puede costarle más dinero en multas y cargos por pagos atrasados una vez que se inscriba en Medicare.
Este artículo se actualizó el 20 de noviembre de 2020 para reflejar la información de Medicare de 2021.
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