- La cobertura de Medicare se divide en varias partes, cada una de las cuales cubre un aspecto diferente de la atención.
- La Parte A de Medicare cubre la atención hospitalaria y, a menudo, no tiene prima.
- La Parte B de Medicare cubre la atención ambulatoria y tiene una prima basada en los ingresos.
- La Parte C de Medicare (Medicare Advantage) es un producto de seguro privado que combina las Partes A y B con beneficios adicionales.
- La Parte D de Medicare es un producto de seguro privado que cubre los medicamentos recetados.
Medicare brinda cobertura de atención médica a personas mayores de 65 años y a personas con discapacidades o determinadas afecciones. Este complejo programa tiene muchas partes e implica que el gobierno federal y las aseguradoras privadas trabajen juntos para ofrecer una amplia variedad de servicios y productos.
Original Medicare se compone de las partes A y B. Esta cobertura le permite acudir a médicos e instalaciones que aceptan Medicare sin obtener el permiso o la aprobación previa de su plan. Se aplican primas y copagos, pero generalmente se basan en los ingresos y pueden estar subsidiados.
Los planes Medicare Advantage (Parte C) son planes de seguros privados. Estos planes combinan varios elementos de Medicare, como las partes A y B, con otros servicios, como cobertura de medicamentos recetados, dental y de la vista. Ofrecen más servicios, pero pueden costar más y tener restricciones de red.
Si bien las muchas opciones de Medicare le brindan flexibilidad en su cobertura de atención médica, también significa que debe navegar y comprender mucha información.
Siga leyendo para obtener un desglose detallado de las diferentes partes de Medicare y cómo pueden ayudarlo.
¿Qué es la Parte A de Medicare?
La Parte A de Medicare es la parte de Medicare original que cubre sus costos hospitalarios y otros cuidados hospitalarios. La mayoría de las personas no pagan una prima mensual por la Parte A porque pagaron al programa a través de impuestos durante sus años laborales.
Específicamente, la Parte A de Medicare cubrirá:
- Hospitalización
- estadía limitada en un centro de enfermería especializada
- permanecer en un hospital de cuidados a largo plazo
- atención en un hogar de ancianos que no sea a largo plazo ni de custodia
- cuidado de hospicio
- atención médica domiciliaria a tiempo parcial o intermitente
Para asegurarse de que Medicare cubra su estadía, debe:
- tener una orden oficial de su médico que indique que necesita atención para una enfermedad o lesión
- asegúrese de que la instalación acepte Medicare
- asegúrese de que le quedan días en su período de beneficios para usar (para estadías en un centro de enfermería especializada)
- confirmar que Medicare y el centro aprueban el motivo de su estadía
Según la Parte A de Medicare, puede esperar pagar los siguientes costos en 2021:
- sin prima si trabajó al menos 40 trimestres (10 años) en su vida y pagó impuestos de Medicare (pagará hasta $ 471 por mes si trabajó menos de 40 trimestres)
- un deducible de $ 1,484 por cada período de beneficios
- Costos de coseguro diarios basados en la duración de su estadía como paciente hospitalizado: $ 0 para los días 1 a 60, $ 371 por día para los días 61 a 90 y $ 742 por día para los días 91 y posteriores
- todos los costos si está en el hospital por más de 90 días en un período de beneficios y ha excedido sus 60 días de reserva de por vida
¿Qué es la Parte B de Medicare?
La Parte B de Medicare es la parte de Medicare original que cubre los costos de su atención ambulatoria. Pagará una prima mensual por esta cobertura según su nivel de ingresos.
La Parte B de Medicare cubrirá el costo de cosas como:
- visitas al médico
- suministros y servicios médicos médicamente necesarios
- servicios de atención preventiva
- transporte de emergencia en ambulancia
- algunos equipos médicos
- servicios de salud mental para pacientes hospitalizados y ambulatorios
- algunos medicamentos recetados para pacientes ambulatorios
Para asegurarse de que la Parte B de Medicare cubra su cita, servicio o equipo médico, pregunte si su médico o proveedor de servicios acepta Medicare. También puede usar la herramienta de cobertura de Medicare para determinar si su cita o servicio está cubierto.
Según la Parte B de Medicare, puede esperar pagar los siguientes costos en 2021:
- una prima de al menos $ 148.50 por mes (esta cantidad aumenta si su ingreso individual es superior a $ 88,000 por año o $ 176,000 por año para parejas casadas)
- un deducible de $ 203 para el año
- 20 por ciento de los montos aprobados por Medicare después de alcanzar su deducible anual
¿Qué es la Parte C de Medicare (Medicare Advantage)?
La Parte C de Medicare (Medicare Advantage) es un producto de seguro privado que le brinda toda la cobertura de las Partes A y B de Medicare, además de servicios adicionales.
La mayoría de estos planes ofrecen cobertura de medicamentos recetados además de servicios para pacientes hospitalizados y ambulatorios. También se pueden agregar beneficios como cobertura dental y de la vista.
Puede personalizar su plan Medicare Advantage según lo que ofrece la empresa que administra su plan y lo que desea pagar.
Medicare pagará una cantidad fija cada mes a su proveedor del plan Medicare Advantage para contribuir a una parte de su cobertura.
Los planes de la Parte C de Medicare generalmente se dividen en algunas clasificaciones diferentes:
- Los planes de la Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO) requieren que reciba atención que no sea de emergencia de proveedores específicos dentro de la red de su plan.
- Los planes de Organización de Proveedores Preferidos (PPO) le permiten utilizar proveedores dentro o fuera de su red, pero paga menos por la atención dentro de la red.
- Los planes privados de pago por servicio (PFFS) también le permiten ver proveedores que están dentro o fuera de la red del plan; sin embargo, el plan establece tarifas por lo que pagará por sus servicios para miembros y lo que será su parte.
- Los planes para necesidades especiales (SNP) son planes Medicare Advantage creados para personas con determinadas enfermedades o afecciones. Estos planes adaptan los servicios y la cobertura a su situación específica.
Los costos de la Parte C de Medicare varían según el tipo de plan y el proveedor de seguro que elija.
¿Qué es la Parte D de Medicare?
Medicare Parte D es un plan que ofrece cobertura para medicamentos recetados.
Este es un programa opcional de Medicare, pero si no se inscribe cuando es elegible por primera vez, puede pagar multas cuando se inscriba más tarde. Esas multas se aplicarán mientras tenga un plan de medicamentos y se agregarán al costo de su prima mensual.
La cobertura de medicamentos recetados debe ofrecerse a un nivel estándar establecido por Medicare. Pero los diferentes planes pueden elegir qué medicamentos enumeran en sus listas de medicamentos o formularios. La mayoría de los planes de medicamentos recetados agrupan los medicamentos cubiertos por:
- formulario, que es una lista de los medicamentos recetados cubiertos en el plan, por lo general con al menos dos opciones para cada clase o categoría de medicamentos
- medicamentos genéricos que pueden sustituirse por medicamentos de marca con el mismo efecto
- Programas escalonados que ofrecen varios niveles de medicamentos (solo genéricos, genéricos más de marca, etc.) por una variedad de copagos que aumentan con los precios de sus medicamentos.
El costo de los planes de la Parte D de Medicare depende del plan que elija y de los medicamentos que necesite. Puede comparar el costo de varios planes de medicamentos recetados de Medicare en línea haciendo clic aquí.
¿Qué es el seguro complementario de Medicare (Medigap)?
Los planes de seguro complementario de Medicare, o Medigap, son productos de seguros privados destinados a ayudar a cubrir los costos no pagados por las partes A, B, C o D de Medicare. Estos planes son opcionales.
Los planes Medigap pueden ayudar a cubrir gastos de Medicare como:
- copagos
- coaseguros
- deducibles
Se realizaron algunos cambios importantes en el programa Medigap en 2020.
Los planes Medigap ya no se pueden utilizar para pagar el deducible de la Parte B de Medicare. Esto significa que dos tipos de planes Medigap, el Plan C y el Plan F, dejaron de venderse a nuevos miembros a partir del 1 de enero de 2020. Sin embargo, las personas que ya tenían estos planes pueden mantener su cobertura.
Es posible que los planes Medigap no cubran todos los gastos de bolsillo, pero puede encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades financieras y de salud. Tiene una variedad de planes y niveles de cobertura para elegir.
A continuación, se ofrece una descripción general de lo que cubre cada uno de los 10 planes de Medigap:
* Después del 1 de enero de 2020, las personas que son nuevas en Medicare no pueden usar los planes Medigap para pagar el deducible de la Parte B de Medicare. Pero si ya está inscrito en Medicare y su plan lo paga actualmente, puede conservar ese plan y el beneficio.
La comida para llevar
Puede llevar tiempo y esfuerzo examinar los distintos tipos de planes de Medicare. Pero estas opciones le brindan más opciones en lo que respecta a la cobertura y el costo de su atención médica.
Cuando sea elegible para Medicare por primera vez, asegúrese de revisar todas sus partes para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades y evitar sanciones más adelante.
Este artículo se actualizó el 20 de noviembre de 2020 para reflejar la información de Medicare de 2021.
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