Elegir un plan de Medicare puede ser un proceso confuso. A pesar de sus mejores esfuerzos, es posible que sus necesidades cambien o que elija un plan que no funcione para usted.
La buena noticia es que todos los años, tiene la opción de cambiar su plan durante lo que se llama el período anual de "elección" o "inscripción abierta". Este período va del 15 de octubre al 15 de diciembre, y los cambios de cobertura entrarán en vigencia el 1 de enero del año siguiente.
Incluso es posible cambiar su plan de Medicare fuera del período de elección anual si cumple con ciertos criterios.
En este artículo, cubrimos todo lo que necesita saber sobre cómo cambiar sus planes originales de Medicare, Medicare Advantage, Medicare Parte D y Medigap.
¿Puede realizar cambios en su cobertura de las Partes A y B de Medicare?
Las Partes A y B de Medicare son lo que se conoce como "Medicare original". Estas partes cubren la atención hospitalaria para pacientes internados (Parte A) y la atención y el equipo para pacientes ambulatorios (Parte B). Cuando cumple 65 años, se inscribe automáticamente en la Parte A. Si tiene beneficios de seguro médico a través de su empleador o cónyuge, no es necesario que se inscriba en la Parte B cuando cumpla 65 años.
Si tiene Medicare original (Partes A y B de Medicare), puede optar por inscribirse en un Plan Medicare Advantage (Parte C de Medicare) durante el período de elección anual del 15 de octubre al 7 de diciembre.
Si es nuevo en Medicare, puede cambiar de Medicare original a un plan de la Parte C durante los 7 meses llamados Período de inscripción inicial (IEP) cuando se vuelve elegible para Medicare por primera vez.
Si desea cancelar su inscripción en la Parte C de Medicare y volver a Medicare original, puede hacerlo durante el Período de elección anual (del 15 de octubre al 7 de diciembre) o durante el Período de inscripción abierta de Medicare Advantage (del 1 de enero al 31 de marzo).
¿Puede cambiar su plan de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare?
La Parte D de Medicare cubre los medicamentos recetados. Los planes de la Parte D son vendidos por compañías de seguros privadas.
Si ya tiene Medicare y desea inscribirse en un plan de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare, generalmente solo puede hacerlo durante el Período de inscripción anual (del 15 de octubre al 7 de diciembre) de cada año. Por lo general, solo puede cambiar una vez al año.
Si se inscribe en la Parte D de Medicare por primera vez durante un período que no es el período de inscripción original cuando se vuelve elegible para Medicare por primera vez, el momento para inscribirse es del 1 de abril al 30 de junio.
Si califica para el programa de Ayuda adicional que ayuda con los costos de la Parte D de Medicare, puede cambiarse a un plan diferente en cualquier momento.
Si tiene alguna de las siguientes circunstancias, Medicare hará una excepción para que pueda cambiar de plan y mantener la cobertura de medicamentos recetados:
- se muda fuera del área de cobertura de su plan
- necesita mudarse a un hogar de ancianos o centro de atención asistida
- descubre que su plan actual de la Parte D está terminando su cobertura
¿Cuándo puedo cambiar mi plan Medicare Advantage?
Los planes Medicare Advantage (Medicare Parte C) son pólizas de seguro privadas que están obligadas legalmente a cubrir todo lo que cubre Medicare. A veces, estos planes cubren cosas que no cubre Medicare original. Las primas mensuales de los planes de la Parte C pueden ser más altas que las primas de Medicare original.
Puede cambiar de un plan Medicare Advantage a otro, o cancelar su inscripción en Medical Advantage y volver a Medicare original, durante el Período de elección anual (del 15 de octubre al 7 de diciembre) o el Período de inscripción abierta de Medicare Advantage (del 1 de enero al 31 de marzo).
¿Cuándo puedo cambiar mi plan complementario de Medicare?
Los planes complementarios de Medicare, también llamados Medigap, cubren algunos costos asociados con Medicare, como copagos, coseguros y deducibles. Cuando se inscribe en Medicare, tiene una ventana única en la que puede inscribirse en cualquier plan de Medigap que desee sin ninguna suscripción médica requerida. Esto significa que su historial médico no se puede utilizar para rechazar la cobertura.
Si desea cambiar de plan de Medigap más adelante, teóricamente puede hacerlo en cualquier momento. Sin embargo, esto es algo que tendrá que resolver con las compañías de seguros privadas que venden el plan complementario de Medicare que está considerando, y tienen derecho a negarle la cobertura en función de cualquier afección preexistente que pueda tener.
Si cambia las pólizas de Medigap, es importante que se comunique con su compañía de seguros anterior, así como con su nueva compañía de seguros. Se requiere que los proveedores de Medigap le brinden un “vistazo gratis” de 30 días para que pueda decidir si desea mantener su nueva póliza o cambiar de plan. Tenga en cuenta que el "aspecto gratuito" no es exactamente gratis; debe pagar las primas de ambas pólizas durante el mes en que prueba su nuevo proveedor.
¿Cuáles son las fechas límite para inscribirse en los planes y partes de Medicare?
Matrícula original
Puede inscribirse en Medicare original (partes A y B) a partir de 3 meses antes, el mes de y tres meses después de cumplir 65 años. Durante este período de inscripción, puede elegir cualquier plan de Medicare, Medicare Advantage o Medicare Parte D que desee, independientemente de su historial médico y la época del año.
Inscripción en Medigap
Puede inscribirse en Medigap (Complemento de Medicare) durante el período de inscripción original cuando sea elegible para Medicare. Puede intentar cambiar de plan más adelante durante cualquier época del año, pero no hay garantía de que su solicitud sea aceptada por el proveedor de Medigap con el que desea inscribirse.
Inscripción tardía
Si pierde su período de inscripción original, puede inscribirse en un plan Medicare o una póliza Medicare Advantage desde el 1 de enero hasta el 31 de marzo de cada año. Tenga en cuenta que puede haber multas y tarifas por no registrarse cuando sea elegible por primera vez, y la cobertura no comenzará hasta el 1 de julio.
Inscripción a la Parte D de Medicare
Si rechaza la cobertura de medicamentos recetados cuando es elegible por primera vez para Medicare, puede inscribirse en un plan de la Parte D desde el 1 de abril hasta el 30 de junio de cada año. Existe una multa por inscripción tardía si permanece sin cobertura de medicamentos recetados durante más de 63 días después de ser elegible por primera vez, y es posible que deba pagar una multa permanente según el tiempo que haya estado sin cobertura.
Inscripción de cambio de plan
Durante el período de inscripción abierta de cada año, puede inscribirse, abandonar o cambiar el plan Medicare Advantage o la cobertura de medicamentos recetados. Este período ocurre anualmente del 15 de octubre al 7 de diciembre.
Matrícula especial
Existen circunstancias específicas que pueden darle acceso a un período de inscripción "especial" de 8 meses durante el cual puede inscribirse o cambiar de plan. Las circunstancias que lo hacen elegible para períodos especiales de inscripción incluyen:
- mudarse a un área de cobertura diferente
- perder su cobertura actual debido a la eliminación gradual de un plan, un cambio en su plan que es "acreditable" de acuerdo con las pautas de Medicare o un cambio en el estado financiero o laboral
- volverse elegible para Medicaid, PACE, un plan de necesidades especiales o programas de ayuda especial
- Errores de comunicación por parte de Medicare en los que su cobertura no se le describió correctamente.
La línea de fondo
El mejor momento para inscribirse en Medicare, Medicare Advantage, la cobertura de medicamentos recetados y los planes complementarios de Medicare es durante el período de elegibilidad inicial cuando cumple 65 años. Después de tomar esas decisiones iniciales, sus planes no tienen que ser inamovibles. Mantenerse al tanto del ciclo anual de plazos de Medicare puede ayudarlo a planificar sus necesidades financieras y de atención médica.
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