¿Por qué algunos planes Medicare Advantage son gratuitos?

Si recientemente ha estado buscando un plan Medicare Advantage, es posible que haya notado que algunos de estos planes se anuncian como "gratuitos".

Ciertos planes Advantage se denominan gratuitos porque ofrecen una prima mensual de $ 0 para inscribirse en el plan. Esto hace que los planes Medicare Advantage sin prima sea una oferta atractiva para quienes buscan ahorrar dinero en los costos mensuales de Medicare.

Este artículo explorará lo que cubren estos planes Medicare Advantage gratuitos, los costos adicionales que puede encontrar y quién es elegible para un plan gratuito de la Parte C de Medicare.

¿Qué es Medicare Advantage?

Medicare Advantage, también llamado Medicare Parte C, es ofrecido por compañías de seguros privadas para personas que califiquen y que deseen más que la cobertura de Medicare Original.

Los planes Medicare Advantage brindan la siguiente cobertura obligatoria:

• Cobertura hospitalaria (Parte A de Medicare). Esto cubre los servicios relacionados con el hospital, la atención médica domiciliaria, la atención en un hogar de ancianos y la atención de hospicio.
• Cobertura médica (Parte B de Medicare). Esto cubre la prevención, el diagnóstico y el tratamiento de afecciones médicas.

Muchos planes Advantage también cubren necesidades médicas adicionales, como:

• cobertura de medicamentos recetados
• cobertura dental, oftalmológica y auditiva
• cobertura de fitness
• otras ventajas de salud

Cuando elige un plan Medicare Advantage de una empresa privada, existen diferentes opciones de planes para elegir. La mayoría de los planes Advantage son:

• Planes de Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO). Estos cubren servicios de médicos y proveedores dentro de la red únicamente.
• Planes de organización de proveedores preferidos (PPO). Estos cobran tarifas diferentes por servicios dentro y fuera de la red.

También hay otras tres estructuras de planes para los planes de la Parte C de Medicare:

• Planes privados de pago por servicio (PFFS). Estos son planes de pago especiales que ofrecen cobertura de proveedor flexible.
• Planes de necesidades especiales (SNP). Éstas son una opción de cobertura para personas con afecciones médicas a largo plazo.
• Planes de cuenta de ahorros médicos de Medicare (MSA). Estos planes combinan un plan de salud con deducible alto con una cuenta de ahorros médicos.

¿Qué cubren los planes "gratuitos"?

Los planes Medicare Advantage gratuitos son planes de la Parte C de Medicare que ofrecen una prima anual de $ 0.

En comparación con otros planes de Medicare, estos planes Medicare Advantage de prima cero no cobran una cantidad anual por inscribirse en el plan.

Por lo general, no hay diferencia en la cobertura entre un plan gratuito y un plan de pago. Independientemente del costo, la mayoría de los planes de la Parte C de Medicare ofrecen las Partes A y B, medicamentos recetados y otra cobertura adicional.

Entonces, ¿por qué las empresas ofrecen estos planes de Medicare sin prima? Cuando una empresa contrata a Medicare, se le otorga una cantidad fija de dinero para cubrir el seguro de las Partes A y B.

Si la empresa puede ahorrar dinero en otra parte, como mediante el uso de proveedores dentro de la red, es posible que pueda transferir esos ahorros adicionales a los miembros. Esto puede resultar en una prima mensual gratuita.

Estos planes gratuitos de Medicare Advantage también son una excelente manera para que las empresas publiciten ahorros atractivos a los posibles beneficiarios.

¿Es realmente "gratis"?

Aunque los planes Medicare Advantage de prima cero se comercializan como gratuitos, aún tendrá que pagar algunos gastos de bolsillo por la cobertura.

Prima mensual del plan Advantage

Si un plan Medicare Advantage es gratuito, no tendrá que pagar una prima mensual para inscribirse.

Prima mensual de la Parte B

La mayoría de los planes Medicare Advantage gratuitos aún cobran una prima de la Parte B mensual separada. Algunos planes cubrirán esta tarifa, pero es posible que otros no.

La prima mensual de la Parte B comienza en $ 135.50 o más, según sus ingresos.

Deducibles

Hay dos tipos de deducibles anuales asociados con la mayoría de los planes Medicare Advantage:

• El plan en sí puede tener un deducible anual, que es el monto que paga de su bolsillo antes de que pague su seguro.
• El plan también puede cobrarle un deducible por medicamentos.

Coseguro / copagos

La mayoría de los planes Medicare Advantage cobran copagos por las visitas. Un copago es la tarifa que paga de su bolsillo cada vez que recibe servicios médicos.

Algunos planes también pueden cobrar un coseguro. Este es el porcentaje de todos los costos médicos que debe pagar.

Tipo de plan

Los planes Medicare Advantage también pueden diferir en costos según sus estructuras. Por ejemplo, los planes PPO cobran diferentes montos de copago según si su proveedor está dentro o fuera de la red.

Estos costos incluso pueden variar de un año a otro. Por ejemplo, los planes PFFS han experimentado un pequeño porcentaje de aumento en los costos cada año durante los últimos años.

¿Cuáles son los costos de Medicare?

Medicare no es un seguro médico gratuito. Hay muchos costos diferentes asociados con la cobertura de Medicare.

Antes de poder inscribirse en un plan Medicare Advantage, debe tener cobertura B y partes de Medicare. A continuación, encontrará los costos asociados con esos planes.

Parte A de Medicare

La Parte A de Medicare cobra una prima mensual, que puede oscilar entre $ 240 y $ 437. Sin embargo, muchas personas están exentas de esta tarifa.

Si pagó impuestos de Medicare mientras trabajaba o recibe (o es elegible para) beneficios del Seguro Social o de jubilación ferroviaria, puede estar exento.

La Parte A de Medicare también cobra un deducible de $ 1,364 por cada período de beneficios más un monto de coseguro, que varía entre $ 341 y $ 682 o más.

Parte B de Medicare

Medicare Parte B cobra una prima mensual estándar de $ 135.50 o más, según su ingreso bruto anual. Deberá esta prima de la Parte B como parte de su plan Medicare Advantage gratuito a menos que esté cubierto por el plan.

La Parte B de Medicare también cobra un deducible de $ 185 por año, después de lo cual deberá un monto de coseguro del 20 por ciento por todos los servicios.

Otras opciones

Si elige inscribirse en un plan complementario de Medicare como Medicare Parte D o Medigap como alternativa a Medicare Advantage, deberá pagar una prima mensual y otros costos asociados con estos planes.

Los costos de Medicare Parte D y Medigap están determinados por el plan que elija.

A diferencia del desembolso máximo con un plan Medicare Advantage, no hay límite para el monto de los costos de desembolso personal que pagará por las Partes A, B, D o Medigap de Medicare.

¿Califica para Medicare?

Es elegible para Medicare según los siguientes criterios:

• Tienes 65 años o más. Todos los estadounidenses de 65 años o más son automáticamente elegibles para Medicare. Puede solicitar Medicare hasta 3 meses antes de cumplir 65 años.
• Tiene una discapacidad. Incluso si tiene menos de 65 años, es elegible para Medicare si recibe pagos por discapacidad del Seguro Social. El Seguro Social ofrece beneficios por discapacidad para aproximadamente 14 categorías de discapacidad.
• Tiene ELA. Si tiene ALS y recibe beneficios por discapacidad, automáticamente es elegible para Medicare.
• Tiene enfermedad renal en etapa terminal. Si tiene insuficiencia renal permanente, es elegible para Medicare. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las personas con esta afección no son elegibles para actualizar a un plan Medicare Advantage.

Ciertos criterios, como recibir beneficios por discapacidad durante 24 meses, lo inscribirán automáticamente en Medicare el 25º mes. Si este es el caso, no es necesario que se inscriba en las Partes A y B de Medicare.

Sin embargo, si es elegible para Medicare pero no se inscribe automáticamente, deberá presentar una solicitud en el sitio web del Seguro Social.

¿Califica para los planes Advantage "gratuitos"?

No hay requisitos para los planes Medicare Advantage gratuitos. Muchos planes Advantage ofrecen una prima mensual gratuita como parte de sus ofertas de planes de atención médica.

Puede encontrar planes de la Parte C de Medicare en su área con una prima de $ 0 mediante la herramienta Find a 2020 Medicare plan de Medicare.gov.

Durante su búsqueda, puede usar la función “Ordenar planes por: Prima mensual más baja” para ver planes Medicare Advantage con prima cero en su área.

recursos para ayudar a cubrir los costos de Medicare

Una de las formas más importantes de administrar sus costos de Medicare es utilizar los recursos disponibles para ayudar a cubrir o reducir sus costos. Estos recursos incluyen:

• Seguro de enfermedad. Este programa ha ayudado a cubrir los costos médicos de más de 10 millones de personas de bajos ingresos o que no tienen los recursos para pagar los gastos médicos.
• Programas de ahorros de Medicare. Estos programas pueden ayudar a los beneficiarios de bajos ingresos a pagar las primas, los deducibles, los copagos y el coseguro de Medicare Advantage.
• Seguro Social suplementario. Este beneficio ofrece a las personas discapacitadas, ciegas o mayores de 65 años un pago mensual que puede ayudar a cubrir los costos de Medicare.
• Recursos adicionales. Hay otros programas que pueden ofrecer ayuda a las personas que viven en ciertos territorios de los EE. UU. O tienen altos costos de medicamentos recetados.

Otra forma de realizar un seguimiento de los costos de Medicare Advantage es prestar atención a los avisos de Evidencia de cobertura y Notificación anual de cambio que su plan le envía cada año. Esto le ayudará a estar al tanto de cualquier cambio de precio o aumento de tarifas.

La comida para llevar

Los planes Medicare Advantage gratuitos son planes de seguro privados de Medicare que ofrecen una prima mensual de $ 0.

Si bien estos planes se anuncian como gratuitos, aún tendrá que pagar los costos de bolsillo estándar para otras primas, deducibles y copagos.

Si califica para Medicare y está inscrito en las partes A y B, puede usar la herramienta Find a 2020 Medicare plan para buscar planes Medicare Advantage con prima cero en su área.