Comprender cómo funcionan los planes Medicare Advantage

• Los planes Medicare Advantage son planes de seguro médico de Medicare vendidos por compañías de seguros privadas.
• Además de cubrir todos los servicios originales de Medicare, la mayoría de los planes Medicare Advantage ofrecen cobertura de medicamentos recetados, dental, oftalmológica, auditiva y otras coberturas opcionales.
• Los costos del plan Medicare Advantage varían según el plan en el que esté inscrito, su ubicación, sus necesidades médicas y más.

Medicare Advantage es una opción de seguro médico popular porque funciona como un seguro médico privado para los beneficiarios de Medicare.

De hecho, según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, más de 58 millones de estadounidenses se inscribieron en Medicare en 2018. De estos inscritos en Medicare, más del 35 por ciento estaban inscritos en un plan Medicare Advantage u otra opción de plan alternativo de Medicare.

En este artículo, analizamos cómo funciona Medicare Advantage, para quién es bueno Medicare Advantage y lo que necesita saber para inscribirse en un plan Medicare Advantage.

¿Cómo funciona Medicare Advantage?

Medicare es una opción de seguro médico administrada por el gobierno que cubre a los estadounidenses mayores de 65 años, así como a aquellos con discapacidades crónicas.

Entonces, ¿cómo funciona exactamente Medicare Advantage y funciona de la misma manera que lo hace el Medicare original?

Los planes Medicare Advantage son planes de Medicare vendidos por compañías de seguros privadas en los Estados Unidos.

Estas empresas han firmado un contrato con Medicare para cubrir los mismos servicios que cubre Medicare original.Esto incluye cualquier servicio hospitalario cubierto por la Parte A de Medicare y cualquier servicio médico cubierto por la Parte B de Medicare.

Algunos planes Medicare Advantage también cubren necesidades de atención médica adicionales, que incluyen:

• dental
• visión
• audiencia

Sin embargo, esta cobertura varía según el plan y cada plan Advantage puede elegir qué cobertura adicional ofrecer.

Los planes Medicare Advantage también pueden elegir qué tarifas cobrar por la inscripción. Usted paga este monto fijo directamente a la compañía cada mes por su cobertura.

Las compañías de seguros también pueden elegir qué tipo de estructuras de planes de Medicare Advantage ofrecer.

Los planes Health Maintenance Organization (HMO) y Preferred Provider Organization (PPO) son las opciones de planes Advantage más populares.

Algunas empresas también ofrecen opciones adicionales para satisfacer necesidades particulares, como:

• Planes privados de pago por servicio (PFFS)
• Planes de necesidades especiales (SNP)
• Planes de cuentas de ahorros de Medicare

Cuándo un plan Medicare Advantage podría funcionar para usted

Si está tratando de elegir entre Medicare original y un plan Medicare Advantage, aquí hay algunas situaciones en las que un plan Medicare Advantage podría ser una buena opción para usted:

• si desea su cobertura de salud y cobertura de medicamentos recetados bajo un plan
• si necesita cobertura dental, oftalmológica o auditiva para visitas preventivas anuales
• si está interesado en diferentes tipos de opciones de planes de seguro médico
• si se siente cómodo con la posibilidad de tener menos libertad de proveedor bajo su plan por una tarifa más baja
• si se beneficiaría de un desembolso máximo anual
• si no viaja con frecuencia o busca servicios médicos fuera del estado

¿Qué es Medicare Advantage?

Medicare Advantage, también conocido como Medicare Parte C, es una alternativa al Medicare original (partes A y B).

Los planes Medicare Advantage deben cubrir todos los servicios de la Parte A y la Parte B de Medicare, que incluyen:

• Seguro hospitalario. La Parte A de Medicare cubre la atención hospitalaria para pacientes internados, la atención en un centro de enfermería a corto plazo, la atención médica en el hogar y la atención de hospicio.
• Seguro médico. La Parte B de Medicare cubre los servicios relacionados con la prevención, el diagnóstico y el tratamiento de afecciones médicas.

La mayoría de los planes Medicare Advantage también ofrecen cobertura de atención médica adicional, como:

• Medicamentos con receta. La Parte D de Medicare ayuda a cubrir el costo de los medicamentos recetados.
• Cobertura adicional. Normalmente, esto incluye beneficios dentales, de la vista, auditivos y de fitness.

Es elegible para inscribirse en un plan Medicare Advantage solo después de haberse inscrito en Medicare original.

¿Qué partes de Medicare están incluidas en Medicare Advantage?

Los planes Medicare Advantage cubren todos los servicios originales de Medicare (Parte A y Parte B), así como otras coberturas opcionales que pueden adaptarse a sus necesidades personales de atención médica.

Parte A

La Parte A de Medicare es un seguro hospitalario. Todos los planes Medicare Advantage cubren los mismos servicios que la Parte A de Medicare, tales como:

• atención hospitalaria para pacientes hospitalizados a corto plazo
• atención en un centro de enfermería especializada a corto plazo
• cuidado en un hogar de ancianos
• cuidado de la salud en el hogar
• cuidado de hospicio

Parte B

La Parte B de Medicare es un seguro médico. Todos los planes Medicare Advantage también cubren los mismos servicios que la Parte B de Medicare, tales como:

• servicios preventivos
• servicios de diagnóstico y pruebas
• servicios y equipos relacionados con el tratamiento
• equipo médico duradero
• salud mental para pacientes hospitalizados y ambulatorios
• ciertos medicamentos recetados

Parte D

La Parte D de Medicare es una cobertura de medicamentos recetados. La mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen esta cobertura, que ayuda a pagar el costo de sus medicamentos.

Sin embargo, solo ciertos tipos de medicamentos recetados deben estar cubiertos por la Parte D, por lo que debe asegurarse de verificar la cobertura de sus medicamentos antes de inscribirse en un plan Advantage.

Complemento de Medicare (Medigap)

Medigap es un seguro complementario de Medicare que puede ayudar a cubrir los costos del plan de Medicare, como:

• coseguro
• copagos
• deducibles

Es importante tener en cuenta que las pólizas de Medigap no se pueden usar con planes Medicare Advantage, solo con Medicare original.

¿Cuánto cuestan los planes Medicare Advantage?

A continuación, se enumeran algunos costos que posiblemente deba pagar si elige un plan Medicare Advantage:

• Prima de la Parte B. Incluso si está inscrito en Medicare Advantage, sigue siendo responsable de pagar la prima de la Parte B. Esta cantidad puede costar hasta $ 144.60 por mes. Sin embargo, algunos planes Advantage cubren una parte, o incluso la totalidad, de este costo de la prima.
• Coseguro y copagos. La mayoría de los planes Medicare Advantage cobran un monto de copago o coseguro por los servicios prestados. Estos servicios pueden incluir la visita al consultorio de un médico, la visita al consultorio de un especialista o incluso el reabastecimiento de medicamentos recetados. Los montos específicos de coseguro y copago son establecidos por el plan en el que está inscrito.
• Costos del plan Advantage. Los planes Medicare Advantage pueden cobrar una prima mensual separada de la prima de la Parte B. Otros planes Advantage pueden no tener prima. Además, los planes Advantage pueden cobrar deducibles de medicamentos y planes de salud por separado.

Las necesidades individuales de atención médica juegan un papel muy importante en cuánto puede terminar pagando de su bolsillo por su plan Medicare Advantage. Por ejemplo, los costos de su plan pueden verse afectados por:

• con qué frecuencia busca servicios
• si visita proveedores fuera de la red
• si se inscribe en beneficios adicionales

¿Quién es elegible para un plan Medicare Advantage?

La elegibilidad para Medicare Original incluye a las personas que:

• tiene 65 años o más
• ha estado recibiendo beneficios por discapacidad del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria durante 24 meses
• ha sido diagnosticado con enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) o esclerosis lateral amiotrófica

Los beneficiarios de Medicare que ya están inscritos en la Parte A y la Parte B de Medicare son elegibles para inscribirse en un plan Medicare Advantage.

La única excepción es que las personas que han sido diagnosticadas con ESRD generalmente no son elegibles para inscribirse en la mayoría de los planes Medicare Advantage.

¿Cómo me inscribo en un plan Medicare Advantage?

Una vez que se haya inscrito en Medicare original, puede comenzar a buscar opciones de planes Medicare Advantage en su área.

A diferencia de Medicare original, debe vivir en el área de servicio de los planes Medicare Advantage que está buscando; las empresas no ofrecen cobertura a nivel nacional. Esto significa que incluso si encuentra mejores opciones de planes Medicare Advantage en otro lugar, solo puede inscribirse en un plan en su estado.

Si está listo para comprar planes Medicare Advantage en su área, puede usar la herramienta de búsqueda de planes de Medicare para buscar un plan Advantage que satisfaga sus necesidades financieras y de atención médica.

Plazos de inscripción de Medicare Advantage

Si está considerando inscribirse en Medicare Advantage, deberá conocer estos importantes plazos y fechas de inscripción:

• Período de inscripción inicial. Esta es una ventana de 7 meses alrededor de su 65 cumpleaños cuando puede inscribirse en Medicare. Comienza 3 meses antes de su mes de nacimiento, incluye el mes de su cumpleaños y luego se extiende 3 meses después de su cumpleaños. Durante este tiempo, puede inscribirse en todas las partes de Medicare sin una multa.
• Período de inscripción abierta (del 15 de octubre al 7 de diciembre). Durante este tiempo, puede cambiar de Medicare original (partes A y B) a la Parte C (Medicare Advantage), o de la Parte C a Medicare original. También puede cambiar de plan de la Parte C o agregar, eliminar o cambiar un plan de la Parte D.
• Período de inscripción general (del 1 de enero al 31 de marzo). Puede inscribirse en Medicare durante este período si no se inscribió durante su período de inscripción inicial.
• Periodo especial de matrícula. Si retrasó la inscripción en Medicare por un motivo aprobado, puede inscribirse más tarde durante un período de inscripción especial. Tiene 8 meses desde el final de su cobertura o el final de su empleo para inscribirse sin penalización.
• Inscripción abierta de Medicare Advantage (del 1 de enero al 31 de marzo). Durante este período, puede cambiar de un plan Medicare Advantage a otro o volver al Medicare original. No puede inscribirse en un plan Medicare Advantage si actualmente tiene Medicare original.

La comida para llevar

• Los planes Medicare Advantage son una excelente opción para los beneficiarios de Medicare que desean tener toda su cobertura de atención médica bajo un mismo techo.
• Además de cubrir tanto el seguro médico como el hospitalario, la mayoría de los planes Medicare Advantage cubren los medicamentos recetados más los servicios dentales, de la vista y de la audición, así como otras necesidades de atención médica.
• Si ya está inscrito en Medicare original y ha estado considerando Medicare Advantage, puede usar la herramienta de búsqueda de planes de Medicare para buscar un plan Advantage que funcione para usted.