Medicare Parte D es un programa de medicamentos recetados ofrecido por planes de seguros privados. Los planes Medicare Advantage (Parte C) también brindan cobertura de medicamentos.
Según la Kaiser Family Foundation, el 70 por ciento o alrededor de 45 millones de beneficiarios elegibles de Medicare están inscritos en planes de la Parte D. La mayoría de los inscritos en los planes de la Parte D, el 58 por ciento, elige planes independientes.
En 2020, solo cinco planes brindaron cobertura al 88 por ciento de los afiliados de la Parte D. Todo plan privado que ofrezca la Parte D debe ser aprobado por Medicare.
Siga leyendo para descubrir qué es la Parte D de Medicare, qué cubre y cómo saber lo que pagará en 2021.
¿Qué es la Parte D de Medicare?
Medicare tiene varias partes, cada una de las cuales ofrece diferentes beneficios para ayudar a pagar los costos relacionados con la atención médica, incluidos los medicamentos recetados. Si bien las Partes A y B de Medicare ofrecen alguna cobertura de medicamentos recetados, no cubren los medicamentos que toma en casa.
La Parte D brinda la cobertura de medicamentos recetados más completa para las necesidades de los pacientes ambulatorios. La Parte D cubre los medicamentos que obtiene en su farmacia local, pedidos por correo u otras farmacias.
Debe estar inscrito en la Parte A o la Parte B de Medicare para unirse a un plan de la Parte D, y los planes individuales de la Parte D ofrecen diferentes niveles de cobertura.
El plan que elija determinará cuánto paga. Las tarifas como copagos, coseguro y deducibles se basan en cosas como el lugar donde vive, sus ingresos y los medicamentos que toma.
¿Qué medicamentos cubre la Parte D de Medicare?
La cobertura de medicamentos difiere de un plan a otro. Todos los planes tienen una lista de medicamentos cubiertos llamada formulario.
Esta es una agrupación de todos los medicamentos que cubre el plan. Al seleccionar un plan, asegúrese de enumerar los medicamentos que toma o revise el formulario para asegurarse de que sus medicamentos estén allí.
Medicare también requiere que todos los planes cubran algunos tipos específicos de medicamentos y que cubran al menos dos medicamentos de las categorías de medicamentos más recetados.
Todos los planes de la Parte D deben cubrir las siguientes clases de medicamentos:
- Medicamentos contra el VIH
- antidepresivos
- medicamentos para el tratamiento del cáncer
- inmunosupresores
- anticonvulsivos
- antipsicóticos
Medicare no cubre ciertos medicamentos como:
- medicamentos para bajar o subir de peso
- tratamientos para la caída del cabello
- medicamentos para la fertilidad
- medicamentos de venta libre
- suplementos dietéticos
Los costos de los medicamentos de Medicare han aumentado constantemente durante la última década. En los últimos años, algunos de los medicamentos más populares tuvieron aumentos de precio por encima de la tasa de inflación.
Por ejemplo, apixaban (Eliquis), un anticoagulante utilizado por más de 1 millón de beneficiarios de Medicare, aumentó su precio en más del 9 por ciento entre 2016 y 2017.
Esto es importante porque su coseguro es un porcentaje del precio de lista del medicamento que está comprando, por lo que si toma ciertos medicamentos, sus costos pueden ser más altos de año en año a medida que aumentan los precios de los medicamentos.
Además, si vive en diferentes lugares durante el año, es importante elegir un plan que le permita surtir sus medicamentos en cualquier farmacia. Algunos planes pueden restringirlo a una sola farmacia.
Medicare tiene una herramienta para ayudarlo a elegir un plan de la Parte D según su código postal y los medicamentos que toma. La herramienta le ayuda a comparar la cobertura y los costos de diferentes planes en su área. Se le harán varias preguntas, incluido su código postal, el tipo de cobertura que está investigando y los medicamentos recetados que toma.
¿Cuál es el sistema de niveles para la Parte D de Medicare?
Cada formulario del plan de la Parte D tiene un sistema de niveles o pasos. Piense en ello como una pirámide. Los medicamentos en la base de la pirámide son menos costosos y los que están en la parte superior son los más costosos. La mayoría de los planes tienen de cuatro a seis niveles.
Sistema de nivel de la parte d de MedicareAsí es como funciona un sistema de niveles de formulario:
- Nivel 1: medicamentos genéricos preferidos (costo más bajo)
- Nivel 2: medicamentos de marca preferidos (costo más alto)
- Nivel 3: medicamentos de marca no preferidos
- Nivel 4 y superior: medicamentos especiales, selectos y de alto costo
Los medicamentos de los niveles pueden ser diferentes para cada plan, por lo que es bueno saber dónde se encuentran sus medicamentos dentro del sistema de niveles del plan específico que está considerando. Los copagos y el coseguro también pueden variar según el nivel.
¿Puede apelar si su medicamento no está cubierto?
En algunos casos, si su medicamento no está cubierto o si se cancela la cobertura de su medicamento, puede apelar al plan para obtener una excepción. Puede llamar al número que figura en su tarjeta para su plan o usar la lista de contactos de Medicare que pueden ayudarlo.
Es posible que su médico tenga que escribir una carta explicando la necesidad de que usted tome el medicamento. Hay cinco niveles de apelación. Cada vez que presente una apelación, asegúrese de mantener registros para usted. Agregue cualquier información adicional que el plan pueda encontrar útil para tomar la decisión de cubrir el medicamento.
Las decisiones sobre la cobertura de medicamentos que no están en el formulario de un plan se toman de forma individual.
¿La Parte D de Medicare cubre los medicamentos genéricos?
Todos los planes de la Parte D cubren medicamentos genéricos y de marca utilizando el sistema de niveles del formulario. Por lo general, se prefieren los genéricos de nivel 1, ya que el plan y los copagos suelen ser los más bajos.
Tenga en cuenta que cada plan tiene diferentes medicamentos genéricos en su formulario de niveles, por lo que es importante asegurarse de que los medicamentos que toma estén en la lista. Si un medicamento no está en la lista del formulario, pregúntele a su farmacia cuánto costaría comprar ese medicamento sin la Parte D.
Además, los planes pueden cambiar los medicamentos que ofrecen en sus niveles. Es importante verificar todos los años durante la inscripción abierta anual antes de inscribirse en un plan de la Parte D para asegurarse de que su plan aún cubra los medicamentos que toma.
¿Cuánto cuesta la Parte D de Medicare?
Hay varios factores que determinan cómo se calculan los costos de la Parte D, incluidos los costos de bolsillo, como deducibles, primas, coseguro y copagos.
Además de estos costos, la Parte D tiene una prima además de las primas que paga por sus piezas originales de Medicare.
Los factores que determinan cuánto pagará por la Parte D de Medicare y sus medicamentos recetados incluyen:
Deducible
En 2021, las pautas dicen que el deducible no puede superar los $ 445 para ningún plan de la Parte D.
Puede elegir planes que tengan un deducible de $ 0 según los medicamentos que tome. Por ejemplo, algunos planes de la Parte D ofrecen medicamentos de nivel 1 y 2 sin deducible.
Primas
Una prima es una tarifa mensual que paga para estar incluido en un plan específico de la Parte D. La tasa de prima mensual promedio nacional de 2021 será de aproximadamente $ 33.06.
Copagos
Un copago o copago es la tarifa que paga por un medicamento individual. Los copagos los establece el plan que elija y los medicamentos que tome.
Coaseguro
Los costos de coseguro están determinados por el plan específico que elija y en qué nivel se coloca su medicamento individual.
El coseguro será un porcentaje del costo de un medicamento. Una vez que haya alcanzado su deducible, comenzará a pagar esta tarifa si el plan de la Parte D que elija lo requiere.
Agujero de la dona
El “período sin cobertura” o brecha de cobertura para los planes de la Parte D también afecta la cantidad que paga cada año.
En 2021, entrará en el período sin cobertura cuando haya gastado $ 4,130. Mientras esté en la brecha, tendrá que pagar el 25 por ciento del costo de sus medicamentos recetados hasta que alcance los $ 6,550 en costos de bolsillo.
Sin embargo, los medicamentos de marca tienen grandes descuentos mientras está en la brecha. Después de esto, pagará un copago del 5 por ciento por el tiempo restante porque califica para la cobertura catastrófica.
Para encontrar ayuda para pagar los costos de sus medicamentos recetados, consulte si califica para la Ayuda adicional de Medicare comunicándose con su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP), la oficina de Medicaid de su estado o llamando a Medicare al 800-633-4227.
Donde vives
Los planes individuales de la Parte D disponibles para usted se basan en el lugar donde vive y los costos varían según el plan. Se ofrecen diferentes planes en diferentes ubicaciones y los costos pueden variar mucho.
Medicamentos que toma
Los costos de los medicamentos varían según el plan de la Parte D que elija, el nivel en el que se encuentra el medicamento y si hay una opción genérica.
Tu ingreso
Si sus ingresos son una cierta cantidad, deberá pagar una tarifa adicional llamada cantidad de ajuste mensual relacionado con los ingresos de la Parte D (Parte D IRMAA) directamente a Medicare. Esta tarifa es adicional a su prima mensual de la Parte D. Se le notificará si debe pagar el IRMAA de la Parte D.
Multa por inscripción tardía de la Parte D de Medicare
Aunque la cobertura de la Parte D es opcional, Medicare requiere que tenga al menos una cobertura básica de medicamentos recetados dentro de los 63 días posteriores a su elegibilidad para Medicare. Si no lo hace, se enfrentará a una multa por inscripción tardía.
- Multa por inscripción tardía de la Parte D. Esta tarifa permanente es el 1 por ciento del costo promedio mensual de la prima de medicamentos recetados, multiplicado por la cantidad de meses que tardó en inscribirse. Si se inscribe tarde, siempre pagar la multa además de las primas de la Parte D y otros costos.
- Evite la multa por inscripción tardía. Si tiene cobertura de medicamentos recetados de su empleador, sindicato, Administración de Veteranos u otros planes de salud, puede mantener ese plan si ofrece al menos una cobertura básica requerida o una "cobertura acreditable" según las pautas de Medicare.
- Regístrese incluso si no toma medicamentos. Incluso si no toma ningún medicamento recetado cuando sea elegible para la Parte D, es importante inscribirse en un plan de la Parte D de bajo costo para evitar la multa en el futuro.
¿Quién es elegible para la Parte D de Medicare?
Los requisitos de elegibilidad de la Parte D son los mismos que los de Medicare original e incluyen a aquellos que:
- tiene 65 años o más
- haber recibido pagos por discapacidad del Seguro Social durante al menos 24 meses
- tiene un diagnóstico de esclerosis lateral amiotrófica (ELA)
- tiene un diagnóstico de enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) o insuficiencia renal
- haber recibido discapacidad del Seguro Social durante al menos 24 meses
Puede comprar un plan de medicamentos independiente de la Parte D según sus necesidades de medicamentos o puede obtener la cobertura de la Parte D a través de los planes Medicare Advantage (Parte C).
La inscripción abierta para unirse a un plan de la Parte D comienza el 15 de octubre y termina el 7 de diciembre. Cada año durante este período, puede unirse a un nuevo plan de la Parte D o cambiar su plan actual a un plan diferente.
Desde el 1 de enero hasta el 31 de marzo de cada año, puede cambiar su plan Medicare Advantage con cobertura de la Parte D. También puede cambiarse a un plan original de Medicare desde un plan Advantage durante este tiempo.
Ayuda para pagar sus medicamentos recetados
Puede ahorrar costos con Medicare original si tiene un plan Medigap que lo ayude a pagar algunos de sus costos de bolsillo.
Dependiendo de los medicamentos que tome, es una buena idea hacer una comparación de costos entre la Parte D con Medigap y un plan Medicare Advantage que incluye cobertura de medicamentos recetados.
Medicare también tiene un programa llamado Ayuda adicional para personas con recursos limitados o que necesitan ayuda para pagar los costos de la Parte D. Puede calificar si cumple con los requisitos de ingresos, tiene Medicaid o cumple con otros estándares de elegibilidad.
Algunas compañías farmacéuticas ofrecen medicamentos a un costo reducido para las personas que califican. Si tiene problemas para pagar sus medicamentos recetados, intente comunicarse con el fabricante para ver si tienen un programa de asistencia.
La comida para llevar
La cobertura de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare les ahorra dinero a millones de estadounidenses en costos de medicamentos recetados cada año.
Los planes varían según la ubicación y sus costos dependerán del tipo de plan que elija, sus niveles de formulario, otros costos de bolsillo y primas.
Compare planes, incluidos los planes Advantage, los planes independientes de la Parte D de Medicare y la Parte D de Medicare con un plan Medigap para ayudarlo a elegir la mejor opción para sus necesidades.
Este artículo se actualizó el 20 de noviembre de 2020 para reflejar la información de Medicare de 2021.
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