Si se ha inscrito recientemente en Medicare, es posible que haya oído hablar de Medigap y se esté preguntando qué es. Las pólizas de Medigap están diseñadas para ayudar a cubrir algunos de los costos de bolsillo asociados con su plan de Medicare.
Hay varios tipos de pólizas de Medigap para elegir, por lo que es importante investigar y encontrar un plan que se adapte a sus necesidades médicas y financieras.
En este artículo, explicaremos más sobre cómo funciona Medigap, cuánto pagará por los diferentes planes y cuándo puede inscribirse.
¿Qué es Medigap?
Medigap es un seguro complementario de Medicare vendido por empresas privadas para ayudar a cubrir los costos originales de Medicare, como deducibles, copagos y coseguro.
En algunos casos, Medigap también cubrirá los gastos médicos de emergencia cuando viaje fuera de los Estados Unidos. Una póliza Medigap solo se paga después de que usted y Medicare hayan pagado su parte de los costos de los servicios médicos.
Hay 10 planes de Medigap disponibles: A, B, C, D, F, G, K, L, M y N.
Algunos planes de Medigap ya no están a la venta a los nuevos afiliados de Medicare. Estos incluyen los planes C, F, E, H, I y J. Sin embargo, si ya tiene uno de estos planes, puede conservarlo. Si era elegible para Medicare antes del 1 de enero de 2020, aún puede comprar el Plan C o el Plan F.
¿Qué cubren los planes Medigap?
La mayoría de estos planes Medigap difieren en los tipos de copago, coseguro u otros honorarios médicos que cubrirán.
Todos los planes de Medigap cubren al menos una parte, si no todos, de:
- Coseguro de la Parte A de Medicare y tarifas hospitalarias
- Costos de coseguro o copago de cuidados paliativos de la Parte A de Medicare
- Costos de copago o coseguro de la Parte B de Medicare
- costos de transfusión de sangre, hasta las primeras 3 pintas
Además, algunos planes de Medigap también cubren:
- costos del centro de enfermería especializada
- Deducible de la Parte A de Medicare
- Deducible de la Parte B de Medicare
- Cargos en exceso de la Parte B de Medicare
- Gastos médicos de emergencia durante un viaje al extranjero.
La siguiente tabla muestra las pólizas de Medigap que se ofrecerán en 2021 y cubren:
Tenga en cuenta que Medigap no es lo mismo que Medicare Advantage. Los planes Medicare Advantage ofrecen cobertura además de lo que ofrece Medicare original. Los planes Medigap solo ayudan a pagar la cobertura que ya tenga.
Si vive en Massachusetts, Minnesota o Wisconsin, las pólizas de Medigap están estandarizadas de manera diferente y pueden tener diferentes nombres de planes.
¿Qué no está cubierto?
Las pólizas Medigap son un seguro complementario para Medicare original, no una cobertura adicional.Si bien una póliza de Medigap puede ayudarlo a cubrir algunos de sus costos de Medicare, no cubrirá:
- medicamentos con receta
- cuidado de la vista, dental o auditivo
- cualquier otro beneficio de salud, como membresías de fitness o servicios de transporte
Para recibir cobertura para estos tipos de servicios médicos, deberá agregar una póliza de la Parte D de Medicare a su plan o elegir un plan Medicare Advantage (Parte C).
¿Cuánto cuestan los planes Medigap?
Hay algunos costos asociados con Medicare original y Medigap, que varían de un plan a otro.
Prima mensual
Incluso con un plan Medigap, usted sigue siendo responsable de pagar sus primas originales de Medicare. En 2021, estos costos incluyen:
- $ 259 a $ 471 por mes para la Parte A, aunque la mayoría de las personas califican para la Parte A sin prima
- $ 148.50 por mes para la Parte B, según sus ingresos
Además, es posible que deba una prima separada por su plan Medigap.
Deducibles
Antes de que Medicare o Medigap paguen por sus servicios, debe cumplir con los montos deducibles de las partes A y B. Para 2021, estos incluyen:
- $ 1,484 por la Parte A por período de beneficios
- $ 203 por la Parte B del año
Algunos planes de Medigap pueden pagar una parte (o la totalidad) de estos montos deducibles.
Copagos y coseguro
Una vez que se ha alcanzado su deducible, Medicare paga su parte de los costos. Sin embargo, todavía deberá algunos copagos o tarifas de coseguro en 2021, que incluyen:
- Coseguro de $ 0 a $ 742 por día para los servicios de la Parte A, según la cantidad de días que haya sido internado
- 20 por ciento de la cantidad aprobada por Medicare para artículos y servicios cubiertos por la Parte B
Dependiendo de la póliza que elija, estos montos de copago y coseguro serán pagados por su plan Medigap.
Gastos de bolsillo
Solo dos pólizas de Medigap, K y L, tienen límites sobre cuánto pagará de su bolsillo.
Sin embargo, ni la Parte A ni la Parte B de Medicare tienen límites de desembolso personal. Si elige una póliza de Medigap que no cubre al menos la mayoría o la totalidad de sus tarifas de Medicare, aún tendrá que pagar estos costos de su bolsillo.
¿Cómo se cotizan los planes Medigap?
Las pólizas Medigap tienen un precio o una "calificación" de acuerdo con una variedad de factores. La forma en que se califica un lugar puede influir en la cantidad que paga por la prima de su plan.
Calificación de la comunidad
Las pólizas Medigap calificadas por la comunidad cobran la misma prima mensual independientemente de su edad. La prima mensual puede cambiar debido a factores externos como la inflación, pero nunca cambiará según su edad.
Emisión clasificada por edad
Las pólizas Medigap con clasificación por edad de emisión cobran diferentes montos de prima según su edad cuando compró la póliza. Generalmente, las primas son menos costosas si compra una póliza Medigap cuando sea mayor.
Clasificación de edad alcanzada
Las pólizas Medigap con clasificación por edad alcanzada cobran primas más altas a medida que envejece, y el monto de su prima mensual se determina en función de su edad. A diferencia de las pólizas con clasificación por edad de emisión, estos tipos se vuelven más costosos a medida que envejece.
Otros factores
Solo cuatro estados ofrecen a los beneficiarios de Medicare acceso garantizado a las pólizas Medigap, independientemente del estado de salud.
En otros estados, si tiene una condición de salud preexistente, es posible que se le cobre una prima más alta por su póliza Medigap.
¿Medigap te cubre cuando viajas?
Si su plan de Medicare aún no cubre los viajes al extranjero, los siguientes planes de Medigap cubrirán el 80 por ciento de sus servicios de atención médica de emergencia cuando viaje fuera de los Estados Unidos:
- Plan C
- Plan D
- Plan F
- Plan G
- Plan M
- Plan N
Además, aunque los planes E, H, I y J ya no se venden, también cubren los gastos de atención médica relacionados con los viajes si ya está inscrito en ellos.
Antes de que una póliza Medigap pague los costos de emergencia de un viaje al extranjero, primero deberá pagar un deducible de $ 250 de su bolsillo. Su póliza Medigap pagará el 80 por ciento de sus costos médicos de emergencia, hasta un límite de por vida de $ 50,000.
Es importante tener en cuenta que una póliza Medigap solo pagará este tipo de tarifas si la póliza comienza durante los primeros 60 días de su viaje.
¿Cuándo puedo inscribirme en Medigap?
Hay varios períodos de inscripción para los planes de Medicare, pero solo hay ciertos momentos en los que puede agregar una póliza Medigap a su plan. Los períodos de inscripción de Medigap son:
- Período de inscripción inicial. Usted es elegible para solicitar un plan de Medicare y agregar una póliza Medigap durante los 3 meses antes, 3 meses después y el mes de su 65 cumpleaños.
- Periodo de inscripción abierto. Si pierde la inscripción inicial, puede solicitar una póliza durante el período de inscripción abierta de Medigap. Si ya ha cumplido 65 años, este período comienza cuando se inscribe en la Parte B. Si cumple 65 años, este período se extiende hasta 6 meses después de cumplir 65 años y se ha inscrito en la Parte B.
Las compañías de seguros no están obligadas a venderle una póliza Medigap, especialmente si es menor de 65 años.
Una vez que hayan pasado el período de inscripción inicial y el período de inscripción abierta, es posible que tenga más dificultades para encontrar una compañía de seguros que le venda un plan. Tan pronto como se inscriba en la Parte B de Medicare, debe solicitar una póliza Medigap si desea una.
Además, tenga en cuenta que no puede comprar una póliza Medigap si tiene un plan Medicare Advantage. Solo puede agregar Medigap a su cobertura si tiene Medicare original.
Consejos para ayudar a un ser querido a elegir un plan MedigapSi está ayudando a un ser querido a elegir una póliza de Medigap, aquí hay algunas cosas que debe considerar:
- ¿Cuánta ayuda financiera adicional necesitan? Una póliza Medigap no es una póliza gratuita, por lo que querrá asegurarse de que los beneficios del plan superen los costos.
- ¿Anticipa la necesidad de un centro de enfermería especializada o cuidados paliativos? No todos los planes ofrecen cobertura para este tipo de servicios, así que asegúrese de prestar mucha atención a los beneficios de la póliza.
- ¿Su ser querido viaja fuera del país con frecuencia? Si es así, es posible que deseen encontrar un plan que ofrezca cobertura de atención médica de emergencia para viajes al extranjero.
- ¿Existen otras necesidades médicas que serían mejor atendidas por un tipo diferente de plan de Medicare? Tenga en cuenta que también hay muchos planes Medicare Advantage que pueden brindar más beneficios de los que puede ofrecer una póliza Medigap.
Hay muchas opciones para elegir un plan Medigap, pero comparar las ofertas con lo que necesita su ser querido puede ayudarlo a definir la mejor póliza Medigap para ellos.
La comida para llevar
Las pólizas Medigap son una opción de seguro complementario para las personas inscritas en Medicare original que buscan cobertura financiera adicional.
Cuando se inscribe en una póliza Medigap, estará cubierto por ciertos costos, como deducibles, copagos y coseguro. Sin embargo, aún debe esperar pagar algunos costos de bolsillo por los servicios que recibe.
Para explorar las opciones de Medigap en su estado, visite Medicare.gov para encontrar una póliza que funcione para usted.
Este artículo se actualizó el 20 de noviembre de 2020 para reflejar la información de Medicare de 2021.
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