- TRICARE for Life es una póliza de seguro de salud extendida para el personal de servicio uniformado elegible para Medicare y sus familias.
- La póliza a menudo ayuda a reducir los costos de bolsillo que vienen con la atención médica.
- Si tiene la Parte A y la Parte B de Medicare y cumple con ciertos criterios de elegibilidad, puede calificar para TRICARE for Life.
TRICARE for Life actúa casi como un plan complementario de Medicare para el personal militar elegible para Medicare y su familia. El plan puede ayudar a cubrir algunos copagos y deducibles de Medicare, así como medicamentos recetados.
Si califica, los beneficios de TRICARE for Life pueden reducir significativamente sus costos de bolsillo.
Siga leyendo para descubrir cómo TRICARE for Life trabaja con Medicare (incluido Medicare Advantage) para brindar cobertura para sus necesidades de atención médica.
¿Qué es TRICARE for Life?
TRICARE for Life es un programa de seguro que brinda cobertura de atención médica ampliada para miembros en servicio activo y militares uniformados retirados que tienen 65 años o más y son elegibles para Medicare.
Estos beneficios también pueden extenderse a aquellos relacionados con los miembros del servicio, que incluyen:
- miembros de la familia elegibles
- sobrevivientes elegibles
- ex cónyuges (deben cumplir ciertos requisitos)
- Destinatarios de la Medalla de Honor y sus familias
- aquellos registrados en el Sistema de Informes de Elegibilidad de Inscripción de la Defensa (DEERS)
Sus beneficios pueden variar según la categoría de beneficiarios a la que pertenezca.
TRICARE for Life se conoce como cobertura “integral”. La política está destinada a proporcionar beneficios de salud adicionales a aquellos que han servido en el ejército de los EE. UU., Así como a sus familias.
Este tipo de cobertura también se extiende a la atención recibida en el extranjero, que Medicare no cubre.
Criterio de elegibilidad
Para recibir los beneficios de TRICARE for Life, debe estar inscrito en la Parte A de Medicare (seguro hospitalario) y la Parte B de Medicare (seguro médico). Juntas, estas partes se conocen como Medicare original.
Debería calificar automáticamente para los beneficios de Medicare cuando cumpla 65 años.
La Administración del Seguro Social (SSA) lo inscribirá automáticamente si actualmente recibe beneficios. Si no lo hace, puede inscribirse en la SSA llamando al 800-772-1213 o visitando su oficina local de la SSA.
Una vez que tenga las partes A y B de Medicare, quedará inscrito automáticamente en TRICARE for Life, siempre que su información esté actualizada con DEERS. No hay cuota de inscripción.
Si tiene beneficiarios que son menores de 65 años y aún no califican para Medicare, no son personalmente elegibles para TRICARE for Life (todavía). Existen otras pólizas de TRICARE para menores de 65 años que no califican para Medicare.
¿Cómo funciona TRICARE for Life con Medicare?
TRICARE for Life tiene como objetivo ayudar a reducir sus gastos de bolsillo cuando es elegible para Medicare. También brinda beneficios en el extranjero, que pueden ser útiles si viaja con frecuencia fuera del país.
Generalmente, Medicare pagará primero los servicios, luego TRICARE for Life pagará los costos restantes. Sin embargo, puede haber algunas excepciones.
Aquí están algunos ejemplos:
- Si ve a un proveedor que opta por no participar en Medicare, TRICARE pagará una parte (a menos que tenga otro seguro médico) como si Medicare hubiera pagado el cargo. Pagará los costos restantes.
- Si recibe un servicio de Medicare que TRICARE no cubre (como atención quiropráctica), usted es responsable de la cantidad aprobada por Medicare.
TRICARE for Life también tiene su propia lista de formulario de medicamentos, similar en algunos aspectos a la Parte D de Medicare. TRICARE ofrece una herramienta de búsqueda de formulario que puede ayudarlo a averiguar qué medicamentos están cubiertos y cuánto costarán.
Medicare requiere que tenga algún tipo de cobertura de medicamentos recetados. TRICARE for Life califica como cobertura acreditable de medicamentos recetados, por lo que no tiene que comprar un plan de la Parte D por separado.
Sin embargo, aún puede optar por comprar un plan de la Parte D, ya que puede cubrir más medicamentos y puede tener menos reglas que con TRICARE.Por ejemplo, es posible que TRICARE for Life no cubra medicamentos de su farmacia minorista preferida o recetas de un proveedor que no sea de la Administración de Veteranos (VA).
Si necesita ayuda para pagar los medicamentos recetados, puede solicitar el programa de asistencia de Ayuda Adicional de la Parte D de Medicare a través del sitio web de la SSA.
¿Qué pasa con Medicare Advantage?
Medicare Advantage, también conocido como Medicare Parte C, es una alternativa al Medicare tradicional.
Al elegir esta opción, puede inscribirse en los beneficios de Medicare a través de una compañía de seguros privada. La compañía de seguros debe cubrir todos los mismos beneficios que el Medicare tradicional y muchos planes ofrecen servicios adicionales.
Estos extras pueden incluir cobertura de medicamentos recetados, oftalmológica, dental y auditiva, según la póliza.
Cuando tiene TRICARE for Life, ciertamente puede elegir una póliza Medicare Advantage. Sin embargo, es importante saber cómo puede afectarle tener ambas políticas. Estas consideraciones incluyen:
- Cobertura de medicamentos recetados. TRICARE for Life ofrece cobertura de medicamentos recetados. También lo hacen muchos planes Medicare Advantage. Si no desea una cobertura doble, puede elegir un plan Medicare Advantage que no ofrezca beneficios de medicamentos recetados, lo que probablemente abaratará la prima mensual.
- Redes de proveedores. Por lo general, experimentará los mayores ahorros de costos en Medicare Advantage si utiliza proveedores de la red. Por lo general, esta es una red más pequeña que la que tendría con Medicare original o TRICARE for Life.
- Costos. Algunos planes Medicare Advantage no tienen prima, otros no. La mayoría de los planes requerirán que pague un copago cuando consulte a médicos de la red. A menudo, TRICARE for Life pagará los costos de estos copagos.
¿Quién paga primero por los servicios y medicamentos?
La respuesta a esta pregunta depende de si está o no en servicio activo. A continuación, explicaremos los detalles de ambas situaciones.
Si está en servicio activo
TRICARE pagará primero por los servicios cubiertos por Medicare si está en servicio activo. Si TRICARE y Medicare cubren el servicio, TRICARE pagará el deducible y el coseguro de Medicare (si corresponde). TRICARE también pagará los servicios que cubra, pero Medicare no.
Si no está en servicio activo
Como regla general, Medicare será el pagador principal o la póliza que paga primero por todos los servicios aprobados por Medicare de proveedores que no pertenecen a VA. Medicare pagará hasta sus límites de cobertura definidos.
TRICARE generalmente actuará como pagador secundario. Si quedan costos que TRICARE cubre, TRICARE ayudará a pagarlos. Tener ambas formas de seguro puede reducir significativamente sus costos de bolsillo. Es importante saber que solo porque TRICARE paga algunos de los costos que Medicare no cubre, es posible que no los pague todos.
Una excepción es cuando recibe atención de un hospital militar o de cualquier otro proveedor de atención médica federal. TRICARE generalmente será el pagador principal de estos servicios.
Cómo obtener respuestas a sus preguntasSi en algún momento tiene preguntas sobre quién paga qué, puede llamar al Centro de Coordinación y Recuperación de Beneficios de Medicare al 855-798-2627 (TTY: 855-787-2627). También puede llamar a TRICARE for Life al 866-773-0404.
¿Cómo elijo las opciones de cobertura adecuadas para mí?
A menudo, elegir la póliza que funcione mejor para usted es una cuestión de decidir los servicios que desea o necesita. TRICARE for Life puede reducir significativamente sus costos de desembolso personal, pero es posible que aún no cubra algunos de los servicios que ofrece Medicare Advantage.
También puede comprar pólizas adicionales, como el seguro complementario de Medicare (Medigap) o los planes de la Parte D de Medicare a través de compañías de seguros privadas. Todos estos pueden ayudar a reducir sus costos generales de atención médica.
Consejos para seleccionar planes que satisfagan sus necesidades
- Evalúe sus necesidades sanitarias actuales y potenciales. ¿Hay médicos, instalaciones o medicamentos que no pueda comprometer para su atención? Esto puede afectar su elección de póliza, especialmente al decidir entre Medicare original y Medicare Advantage.
- Considere sus ingresos. Si tiene ingresos fijos o limitados, pagar las primas mensuales puede resultar difícil. Sin embargo, si necesita atención que solo cubre Medicare Advantage, esta podría ser su mejor opción para ahorrar costos a largo plazo.
- Busque programas de ahorro de costos. Es posible que califique para ciertos programas que lo ayudarán con sus costos, incluidos Medicaid y Ayuda adicional.
- Encuentra el plan adecuado. Utilice la herramienta de comparación de planes de Medicare para comparar los planes de Medicare Advantage disponibles en su área. Puede buscar por los medicamentos recetados que necesita, así como por los proveedores y servicios cubiertos.
La comida para llevar
- TRICARE for Life ayuda a complementar la cobertura de los costos de Medicare al (generalmente) actuar como segundo pagador.
- TRICARE for Life actúa como el primer pagador de la atención médica federal y la atención médicamente necesaria que recibe en el extranjero.
- Para obtener más información sobre TRICARE for Life, puede llamar al 866-773-0404 o visitar su sitio web aquí.
